사랑모아금융서비스는 부산지역을 대표하는 부산 토종 GA로 2007년 설립되어 지난해 상반기 기준 설계사 845명의 대형 GA다.기업공개를 목표로 2018년 1000㎡ 규모의 신사옥을 준공하며 새롭게 출발한 사랑모아금융서비스(사장 정상호)의 지표는 모범적인 수치 그 이상이다.월 평균 인당 판매건수는 15.2건으로 연합형 GA에 비하면 3배 가량 높은 수치를 보이고 있다. 재적인당 수수료는 580만원 수준으로 초효율을 실현 중이다.계약 효율을 볼 수 있는 유지율은 생보 13회차 85.0%, 25회차 67.9%, 손보 13회차 86.1%

지난해 초에만 해도 코로나 19에 따른 주식시장 급락으로 해지가 늘었던 변액보험이 3월 이후 주가 상승과 함께 변액보험 수요가 증가해 신규 가입이 늘고 있다.지금 같은 저금리 시기엔 낮은 예,적금리 금리나 공시이율에 만족하지 못하는 소비자들이 좀 더 높은 수익률을 기대하고 변액보험을 찾는다. 하지만 변액보험은 계약자가 납입한 보험료 일부를 펀드(주식과 채권 등)에 투자해 운용 수익률에 따라 보험금과 해약환급금이 결정되는 상품이다.운용실적이 좋으면 원금보다 많은 보험금을 받을 수 있지만 반대로 실적이 낮으면 원금보다 더 적은 보험금을

전문인 약 800명이 활동하고 있는 커뮤니티 ‘설계사 아카데미(대표 전상현)’에 오갔던 1000여 개의 질문 중 가장 많이 등장하는 질문들을 들여다본다.최근 양부모의 충격적인 학대로 세상을 떠나 전 국민의 마음을 아프게 한 정인이에 대한 애도의 물결이 뜨겁다. 그나마 어린이집에서 정인이의 상황을 일찍 파악하고 병원에 데려가는 등 신고 및 제 역할을 다하지 못했다면 더 늦은 후에야 정인이 사건이 알려졌을지도 모르는 일이다.어린이집이나 유치원에서 아이 돌봄에 최선을 다하고 있지만 사고는 언제 어떻게 일어날지 모르는 게 아이들이다.자녀를

전속설계사의 높아진 익월 수수료를 두고 GA와 보험사간 일촉즉발의 상황이 연출되고 있다.‘1200% 수수료 제한’으로 GA에게 지급하는 초년도 수수료가 제한을 받는 틈을 이용, 보험사가 전속설계사 수수료를 파격적으로 올리면서 GA업계를 자극하고 있다.◇ GA와 전속설계사의 수수료 차이, 최대 300% 업계에 따르면 대부분의 GA대표들이 보험사의 파격적인 전속설계사 수수료에 대한 불만을 토로한 것으로 알려졌다. 지난해말 손보업계가 발표한 전속설계사 수수료의 익월수수료 수준이 재작년인 2019년 10월 불매운동을 촉발시켰던 수준인 70

신년 기획 ‘국내 보험업계 리더 4인방의 걱정과 고민’의 마지막 주자는 밀리만코리아 안치홍 대표다.안치홍 대표는 국내 인수합병시장의 최고 전문가로 과거 20년간 일어났던 크고 작은 인수합병의 대부분이 그의 손을 거쳤다. 국내 생명보험사 중 상장 한 5개사의 모든 작업을 그가 주도했다.혁신적인 측면에서도 그는 지속적으로 업계에 화두를 던져왔다. 2000년대 초반 보험업계에 저금리 현상이 발생했을 때, 그는 전체 보험회사를 대상으로 보험상품의 개혁과 고비용 구조의 판매채널의 혁신을 강조한바 있다. 그러나 보험상품 개혁은 상당히 지연되었

안철경 원장은 위기에 놓인 보험산업에 대안을 제시하는 싱크탱크 역할의 보험연구원을 이끌고 있지만 마땅한 해결책이 보이지 않아 고심 중이다.아쉽게도 현재 보험업계는 연구원을 제외하고는 이러한 중 장기적인 비전을 제시할 수 있는 공식적인 단체가 전무한 상황이라 연구원에 대한 업계의 기대는 상당하다.안 원장이 취임하기 전에는 원외의 인사들이 주로 원장직을 맡아왔기 때문에 이러한 기대에 미치지 못했지만, 업계 경력의 대부분을 보험업계 연구에 매진해온 안 원장에 대한 기대는 남다르다.다만 안 원장마저 업계의 기대에 못 미친다면 앞으로도 한동

메리츠화재 김용범 부회장은 지난 6년간 차별적인 비지니스 모델을 선보이며 보험업계에 가장 많은 뉴스 생성과 변화를 주도한 경영인이다.한때 손보업계에서는 ‘넘사벽’이라고 할 수 있는 삼성화재를 신계약물량에서 압도해 손해보험 업계가 뒤집어지고 보험업계 전체를 치열한 경쟁구도로 만들었다. 현재는 생ㆍ손보 전체의 경계 대상으로 떠올랐다.업계에 변화의 바람을 일으킨 김용범 부회장이지만 그에게도 고민이 있다.공격적인 비즈니스 모델의 지속성 여부김 부회장은 취임 이후 자동차보험 비중을 축소하고 수익성이 좋은 장기보험중심의 판매전략을 들고 나왔다

전문인 약 700명이 활동하고 있는 커뮤니티 ‘설계사 아카데미(대표 전상현)’에 오갔던 1000여 개의 질문 중 가장 많이 등장하는 질문들을 들여다본다.승환계약이란? 상품의 종류(보험의 분류)및 내용 등이 비슷하게 성립된 계약을 의미한다. 그러나 정확한 기준을 인지하지 못해 제대로 알리지 않는 경우가 많은데 이럴경우 보험업법에 의해 처벌받을 수 있으므로 정확한 기준을 알고 있어야 한다. 부당한 승환계약이란?모집관련 준수사항(보험업법 97조1항5호)에 의해 기존 보험계약이 소멸된 날부터 6개월 이내에 새로운 보험계약을 청약하거나, 새

국내 생명보험사 맏형격인 삼성생명 전영묵 사장의 고민은 크게 4가지로 압축된다.먼저 미래 성장동력 발굴이다.생보업계는 미래를 이끌 새로운 성장동력 발굴이 절실한 상황이다. 그러나 코로나와 맞물린 저성장 경제 상황에서 새로운 먹거리 창출과 성장 동력 발굴에는 의문이 따른다.전영묵 사장 또한 지난해 3분기 누적기준 신계약률(신계약액/연초보유계약) 6.8%, 보험해약률 5.6%, 보유계약증가율 0.8%로 답보상태 빠진 삼성생명을 구해내기 위해 고민에 쌓여 있다.그러나 해외시장 개척도 시기를 놓친 상황이라 성장을 위한 비전(기대심리)을 시

내년초 코스닥상장을 앞두고 있는 인카금융서비스의 향후 상장가치에 대해 관심이 쏠리고 있다. 거래소에 이름을 올린 에이플러스에셋에 이어, 인카금융서비스가 GA업계 두 번째 상장을 시도한다.인카금융서비스는 지난 9월말 한국거래소에 코스닥시장 상장을 위한 예비심사청구서를 제출하고 내년 초 상장을 목표로 본격적인 상장(IPO) 절차를 밟고 있는 상태다. 상장 주관사는 한국투자증권이 맡은 가운데 이르면 올해 안에 심사결과가 나올 예정이다. 이후 내년초 금융위원회에 유가증권신고서를 제출하고 공모절차에 들어간다는 계획이다.◇ GA 2호 상장,

‘1200% 수수료’의 뚜껑을 여니 우려했던 일이 현실화되고 있다.내년 1월 ‘1200% 수수료’ 규제를 앞두고 공개된 손보사의 전속설계사와 GA소속설계사의 수수료를 분석해 본 결과, 전속설계사가 익월 수수료와 첫해 모집수수료에서 GA설계사보다 월등히 높은 수수료를 받을 것으로 파악됐다. 특히, 전속설계사의 수수료는 ‘1200% 수수료’ 규제가 시행되더라도 필수 공동경비를 신경 쓸 필요가 없기 때문에 보험사가 이를 십분 활용해 익월수수료에 방점을 찍었기 때문이다.GA는 첫해 모집수수료를 월보험료의 1200%로 동일하게 적용하면 가뜩

금소법(‘금융소비자보호에 관한 법률’)시행에 따른 GA의 고민은 과태료 외에 하나가 더 있다.현행 보험업법 시행령보다 10배 이상 늘어난 금소법의 ‘과태료’도 문제지만 설계사의 불완전판매를 이유로 해지를 할 수 있는 ‘위법해지계약권’도 가볍게 넘길 사안이 아니다. 소비자입장에서는 불완전판매를 이슈로 해지할 수 있는 기간이 늘어 좋은 일이지만, GA입장에서는 해지기간이 너무 늘어날 경우 ‘수수료 미환수’와 채권 확보수단(보증보험가입, 수수료 유보 또는 균등지급, 부동산 근저당) 강구라는 문제에 당면할 수 있기 때문이다.특히, 소비자의

지난해 까지만 해도 설계사 8653명로 기세등등 했던 초대형 GA, 리더스금융판매가 금융감독원 제재 한방에 해체수준에 접어들었다.금융감독원 제재이후 타 GA로의 이동과 영업권양수도계약에 따라 신한금융플러스 등으로 설계사가 이동하면서 일부 잔류인력이 존재하지만 예전의 리더스금융판매로 볼 수는 없는 상황이다.업계는 리더스금융판매가 계속기업(going concern)이 되지 못한 이유로 기형적인 경영관리로 내부통제가 매우 취약하여 설계사의 위법행위뿐 아니라 지사장들이 주도한 조직적 불건전 영업행위에서 탈피하지 못한 점을 꼽는다. “대표적

내년부터 시행되는 ‘1200%수수료 규제(초년도 수수료, 월납보험료의 1200% 제한)’를 앞두고 경쟁우위 확보를 위한 ‘초년도 수수료 익월 몰빵' 눈치싸움이 생명보험업계에서 성행하고 있는 것으로 확인됐다. '익월몰빵 수수료'는 초년도에 지급하는 수수료 전체를 익월에 한꺼번에 지급하는 형태를 말한다. 보험저널이 운영하는 ‘더좋은보험지에이연구소’를 통해 내년에 시행될 생보업계 '1200%수수료'를 살펴본 결과 경영인정기와 암보험 등 일부 보장성 상품은 익월 또는 초년도수수료는 물론 총수수료율까지 오히려 규제 시행 전보다 월등히 오른

삼성화재의 ‘1200% 수수료’는 ‘안정과 실속’이 돋보인다. 'GA의 수입이 없으면 회사의 실적도 없다'는 쌍방향 배려가 유독히 눈에 띈다.‘1200% 수수료’ 시행으로 익월 및 1차년도 수수료 감소폭이 클 것이란 우려와 달리 기존과 차이가 나지 않는 안정감을 보여주고 있다. 삼성화재는 ‘1200% 수수료’를 분급기간을 늘려 총수수료율을 높여 주는 분급수수료 방식보다 GA운영 및 이익에 우선인 선지급형 수수료에 초점을 맞췄다.보험저널이 운영하는 ‘더좋은보험지에이연구소’를 통해 ‘삼성화재 1200% 수수료’를 분석한 결과, 과거 4

최근 보험사가 GA를 상대로 소송을 진행하는 사례가 늘고 있다. 성장을 위한 동반자로 상생을 도모해야 할 보험사와 GA 사이에서 불미스러운 일로 소송까지 진행되는 배경에는 작성계약이 중심에 있다.작성계약이란 설계사가 보험사로부터 받은 수수료나 시책이 보험사에 납입해야 하는 보험료나 환수수당보다 많아 차익이 발생하는 것에서 비롯된다. 계약서를 작성한 설계사는 보험사의 환수 기간이 12개월임을 이용해 13차월 이후에 계약을 대부분 해지한다. 13차월 이후에는 받은 수수료나 시책비에 대한 환수가 발생하지 않는 점을 이용하는 전략이다. 수

한화생명이 코로나 등으로 해외시장상황이 좋지 않았음에도 안전자산(국공채 등) 위주의 투자로 운용자산수익률과 자본건전성(RBC비율)이 상당한 개선된 것으로 분석됐다.◇ 해외투자금액 23조5847억원으로 생보업계 1위보험사의 해외투자는 저금리기조속에 자산운용 수익률을 높이고 새로운 국제회계기준(IFRS17) 시행에 대비해 자산건전성을 준비하는 등 ‘두 마리 토끼’를 잡기 위해서다. 한화생명의 주식, 채권 등 해외 유가증권 투자액은 1분기 26조9454억원보다 23조5847억원로 3조3607억원 감소했지만 여전히 높은 투자비중을 유지하고

전문인 약 700명이 활동하고 있는 커뮤니티 ‘설계사 아카데미(대표 전상현)’에 오갔던 1000여 개의 질문 중 가장 많이 등장하는 질문들을 들여다 본다.매월 보험료를 내다가 보험료가 미납되면 ‘연체’가 되고, 연체가 2달 이상 되면 ‘실효’ 된다는 말을 듣게 된다.실효란 보험의 효력을 잃었다는 의미로 실효일 이후의 사고나 질병은 보상이 되지 않으므로 설계사와 가입자 모두 각별한 주의가 필요하다.이러한 이유로 보험사는 2달치 보험료가 미납되면 익월 1일부터 실효가 되니 보험료를 납입하고 '당월부활'을 하라고 하는데 이는 보험사의 전

메리츠화재가 경쟁력 확보를 위해 ‘1200% 수수료’를 계속해서 손 보고 있다. 손보사 장기인보험 GA채널 1위의 시장지배력(M/S)을 사수해야 하는 메리츠화재로서는 금융감독규정을 준수하면서 타사보다 경쟁우위를 확보할 수 있는 묘안이 더 필요했을지 모른다.보험저널이 운영하는 ‘더좋은보험지에이연구소’를 통해 ‘메리츠화재 1200% 수수료’를 분석한 결과, 선지급형 수수료의 경우 타사보다 먼저 지급기간의 단축((15회→14회)을 시도했고, 완전 분급에 가까운 분급수수료로 '총수수료'와 ‘시책비’ 기대감을 동시에 높이는 전략을 구사하는

올해 보험업계 최대 이슈는 한화생명, 미래에셋생명을 중심으로 시작된 전속설계사를 판매자회사로 전환하는 것이다. 업계는 판매자회사로의 전속설계사 이동배치를 두고 수익성 악화로 고전하고 있는 생보사가 전속설계사로는 매출 개선이 어렵다고 판단해 채널구조조정, 비용절감, 전속설계사 이탈 방지 등 다양한 목적이 내포되어 있다고 보고있다. 더불어 2021년 설계사 고용보험 의무가입과 2023년 국제보험회계기준(IFRS17)이 시행되면 보험부채(미래에 고객에게 지급할 보험금)를 현재 금리수준 시가로 평가하게 되고, 비용항목인 준비금적립액 증가로