그렇다면 조금 더 복잡한 상품인 변액상품 등을 판매하는 생명보험설계사들은 어떨까?이미 바둑의 신비로운 경지를 알파고가 넘어선 지라 손해보험과 마찬가지로 인공지능의 대체는 불을 본 듯이 뻔하다는 결론을 도출할 수 있다.앞으로 인공지능의 범람으로 생명보험과 손해보험 설계사를 대체한다면 우리는 어떻게 대처해야 하나? 2018년 현재 설계사는 대략 41여만 명으로 추산된다.이는 인구대비 엄청난 수를 자랑하고 있다. 이 많은 설계사들이 조만간 본의 아니게 자의반타의반으로 직업을 바꿔야 되는 운명에 놓여 져 있다. 비교견적 등의 간단한 상품은

영업을 하는 사람이라면, 평생 따라다니는 여러 숙명 같은 화두 중의 하나가 고객관리이다.도대체 고객관리 란 무엇인가? 어디까지가 고객관리 인가? 청약할 때는 간, 쓸개 다 빼 줄 거 같이 해 놓고서, 무슨 평생 관리하고 챙겨주겠다는 등 먼저 고객이 요구하지도 않은, 약속까지 해 놓고서, 화장실 갈 때 랑 나올 때 마음 다르다고, 시간이 어느 정도 흐르면, 아니 이런 거 까 지 내가 챙겨줘야 하나 하는 마음까지 생겨나기도 한다.그리고 고객관리 라는 것도 도대체 형체나 정답이 있는 것도 아니고, 그저 월초인사 문자메시지 만 보내면 되는

‘82년생 김지영’이란 영화가 개봉되어 적지 않은 반향을 일으키고 있다고 한다.오늘은 이 세대에 대한 이야기를 하고자 한다. 인구통계학적으로 사회적으로 볼 때 이 세대는 우리나라에서 1차 베이비부머(58년~63년생) 세대와는 또다른 두드러진 세대를 이루는 것 같다.독자들은 ‘Triple 100세 시대’ 라는 말을 들어본 적이 있을 것이다. 태어나서 30세 까지는 부모님이 보살펴 주시고 30세부터 60세까지 열심히 일해서 돈을 벌어 60세부터 100세까지는 지금까지 모아 놓은 돈으로 산다는 의미로 Triple 100세 시대라고 부른다

알파고의 등장은 많은 직업의 변화를 가져오게 하고 있다.인공지능의 발전으로 이미 요식업계는 주문을 받는 기계가 등장하여 인간의 노동을 대체하고 있다.패스트푸드의 대명사인 롯데리아와 베트남 쌀국수집 등이 사람의 역할을 점차 인공지능이 대체하는 시대가 오고있다. 또한 최저임금의 급격한 상승 등이 고용을 축소하고 자동화나 기계화를 서두르게 하는 데 일조했다.즉, 손님이 직접 기계를 통해 메뉴를 선택하고 가격을 지불하며 음식이 나오게 되면 직접 들고 와 먹고 나서 퇴식구에 갖다 놓는 것이다. 이로 인해 인건비를 줄이고 음식값을 저렴하게 한

매년 1월 근로소득자는 13월의 급여를 기대하며 연말정산을 위해 각종 서류를 준비한다.1월 15일부터는 국세청 홈텍스를 통해서 직전연도 1월부터 12월까지 사용한 신용카드, 체크카드, 현금영수증 등의 서류를 출력할 수 있다.이때 많은 사람들이 하는 말이 “어...... 내가 카드를 이렇게나 많이 썼나?” 가 처음으로 나오는 말이다.1년간 지출이 많으니 환급금도 많이 나올 거라 기대하지만 실상은 좀 다르다. 오히려 신용카드를 많이 썼음에도 불구하고 소득구간에 따라서 환급은커녕 오히려 환수를 당하는 사람들도 있다.연말정산이 13월의 급

'말만 들어도 흠칫하게 되는 질병' 바로 치매현재 우리나라 인구 14%이상이 65세이상인 인구 고령화가 진행되면서 점점 우리의 머리속에 고민으로 자리 잡고 있다.주변에 치매로 인해 주변사람들이 힘들어하는걸 쉽게 볼 수 있고 고객과 만나서 이야기를 나누다 보면 치매보험을 어떻게 들어야 하는지 문의가 많이 들어오기도 한다.우선 치매는 보통 질병이나 외상을 통해 발병이 되는데 이로 인해 인지기능, 정신기능의 저하로 기억력, 언어능력, 공감능력, 성격, 행동, 판단력 등의 문제를 야기하여 일상생활을 하기 힘든 질병이다.치매에는 크게 퇴행성

요즘 보험업계는 IFRS 17(보험국제회계기준) 도입 준비로 분주하다.IASB, 즉 국제회계기준위원회가 국내 IFRS 17의 도입시기를 2022년으로 1년 미뤘지만 새로운 개념요소가 잔뜩 들어간 신재무제표 숫자들을 산출해 내는 일은 어느 보험사에게도 녹록한 일이 아니기 때문이다.현재의 보험 회계 및 계리 실무와는 다른 복잡한 산출식과 방대한 데이터량을 소화해 내기 위한 시스템 인프라와 거버넌스 체계를 갖추는 것이 필수 불가결하기 때문이다. 또한 이를 실무적으로 실현해 내기 위한 전문가가 필요하다. 현재의 회계제도하에서는 보험상품의

AI란 무엇을 의미하는가?첫째, Avian Infl uenza: 조류독감둘째, Alternative Investment: 대안(대체)투자셋째, artificial intelligence: 인공지능첫 번째의 조류독감은 우리 생활에 아주 지대한 영향을 끼치는 것이 사실이나 여기서 다루는 문제는 아니다.두 번째의 대안투자(대체투자)도 현대나 미래사회에 있어서 투자상품을 선택할 때 아주 중요한 요소가 될 수 있다. 그러나 공포의 대상이 되지는 않는다.여기서는 마지막 AI인 인공지능에 대해 살펴보자.몇 년 전 바둑프로그램인 알파 고와 한국의

일부 언론이 ‘보험설계사들의 수당이 과다하다’라고 하는 보도자료를 다른 시각으로 따져 보고자 합니다. 우리가 보통, 수익을 언급할 때 '판매대금의 몇% 수익'이라고 합니다.모든 영업이 그러합니다. ‘총 판매대금의 몇 프로 인가’가 중요합니다.자동차를 판매하는 딜러도 자동차 한대를 판매했을 때 차량가액의 몇 프로가 수익금일 지가 최대 관심사 일겁니다.만약 딜러가 가격이 2,400만원인 승용차를 판매했고, 수수료로 200만원을 받았다면, 딜러가 받은 영업사원의 수수료는 8.3%입니다.보험설계사가 20년납 10만원짜리 종신보험 계약을 체

상담신청 : 28세 직장 3년차 여성입니다. 2020년 12월 결혼을 앞두고 있는데 요즘 데이트통장 이외의 월급관리 문제로 남친과 의견이 달라서요. 통장관리 방법에 대해서도 다르고, 저축과 대출의 균형(?)부분이 특히 그래요.이를테면 저는 대출(전세자금대출)을 최소화하기 위해 모든 저축의 만기를 결혼직전으로 맞춰놓고 결혼자금을 만들자는 것이고, 남친은 어차피 대출 없이 시작할 수는 없으니 아예 지금부터 종합재무계획을 세우자는 거예요. 누가 맞든지 서로 다투게 되는 것도 싫구요^^결혼을 앞둔 미혼 직장인의 재무상담 요청이 부쩍 늘고

보험금에는 상속세와 증여세 두 종류의 세금이 부과된다. 상속은 사망이 원인이 되어 재산이 타인에게 이전되는 것이고, 증여는 생존시에 재산이 타인에게 이전되는 경우를 말한다. 계약자와 수익자의 관계에 따라서 상속세 또는 증여세가 부과되는데, 대부분의 고객들이 막연하게 알고 있거나 아예 관심을 두지 않는 경우가 많다.그러나 막상 수령한 보험금에 대하여 적지 않은 세금을 납부하게 되면 후회를 한다. 보험금에 부과되는 ‘세금은 반드시 납부하여야만 하는 것이 아니라, 보험계약의 내용에 따라서 납부할 수도 하지 않을 수도 있는 것’이기 때문이

금융위원회는 보험모집조직 1차년도 모집수수료(시책 포함)를 연간 납입한 보험료 이내(즉, 보험료의 1200% 이내)로 제한하는 보험업감독규정 개정안에 대해 올해 입법예고를 준비하고 있다. 단, 2차년도 이후는 자율규제며 사업비 총 한도는 현재와 동일하다.이와 관련 지난 22일 금융위원회와 법인보험대리점(이하 GA) 대표단이 간담회를 가졌다. GA 대표단은 △상법상 회사인 GA도 보험회사와 같은 운영비 법률근거 마련 △보험사 전속설계사 대비 GA소속 설계사(이하FP) 역차별 문제 제기 △모집수수료 시행시기 최소 3년 유예 등을 건의했

VIP컨설팅이란 말은 원래부터 있었던 표현은 아니다. 다만, 일반적인 영업(Retail 영업), 즉 중서민을 대상으로 하는 영업 대비 고액자산가들을 대상으로 하는 영업을 일컫는 말로 대별되어 왔다.마케팅은 일반 고객에 대한 전반적인 영업에서 특정 계층을 공략하는 영업으로의 진화를 하게 되면서 다양한 계층을 타겟으로 하는 영업 트렌드로 바뀌게 된다. 가령, 기초적인 분류로 연령대별로 어린이, 청장년층, 노년층을 대상으로 영업을 전개한다든지, 성별을 구분하여 여성층과 남성층으로, 그리고 거주지를 구분하여 도시거주자와 농촌거주자로, 직종

글로벌 금융위기가 다가오고 있지만, 이를 우려하는 목소리도 있지만, 위험자산이 지속적으로 상승할 것이라는 긍정적인 목소리도 있다.2007-2008 세계 금융위기 이후, 121개월째 경기가 계속 확장되고 있다.만물의 움직임은 음양의 조화이다. 양이 있으면 음이 있고, 호황이 있으면 불황이 있게 마련이다.시간의 문제이지, 조만간 불황이 올 것은 분명해 보인다.어떤 상품을 자산 포트폴리오에 편입하면 글로벌 금융위기 시 닥칠 투자 손실을 줄이고, 지속적인 수익을 창출할 수 있을까? 이에 대한 투자 포트폴리오로 금을 추천한다.최근 금에 대한

보험 컨설팅은 언제 필요할까요? 정답은 언제나, 정기적으로 필요합니다.첫 번째는 신규로 보험을 가입할 때입니다. 처음으로 보험을 가입할 때 보험설계를 잘못하면 시간이 지난 후 낭패를 보게 됩니다. 50대~60대 분들을 상담하다 보면, 갱신형 건강보험을 가입한 경우가 있는데, 어떻게 해야 할 지 당황하는 분들을 만날 수 있습니다.두 번째로는 결혼, 출산 등 가족관계의 변화, 소득의 변화 등이 있을 때입니다. 부족한 보장 부분을 보완하고, 종신보험 등 가족의 생활보장을 추가로 설계할 필요가 있습니다.세 번째로는 실직 등 예상하지 못했던

최근 40대 고객분들의 재무상담이 많아지고 있다. IMF때 학생으로 지내면서 우리나라의 경제변화를 정면으로 마주한 세대이다.사회적으로는 어느정도의 기반을 확보했거나 진행중이고 가정적으로는 자녀계획에 따라서 한, 두명의 자녀가 초등학생 혹은 중학생일 것이다.부채가 있지만 집도 장만했고, 목돈도 조금 있지만 과거의 경제변화를 경험했기에 무엇을 어떻게 해야할지 미래에 대한 불확실성 때문에 무엇인가를 결정하고 실행하기에는 겁부터 나는 세대이다. "아직도 갈길이 먼데, 지금까지와 같이 살면 되는지,,,아니 무엇을 어떻게 해야할지" funct

■ 시가로 보는 경우첫 번째, 거래가액으로 시가를 평가할 수 있다. 상속·증여재산에 대한 매매 사실이 있는 경우 해당하는 거래가액을 말한다. 다만, 특수 관계인과의 거래 등으로 그 거래가액이 객관적으로 부당 하다고 인정되는 경우는 제외한다.두 번째, 감정가액으로 시가를 평가할 수 있다. 공신력 있는 둘 이상의 감정기관이 평가한 감정가액의 평균액을 말하는 것이다.세 번째, 경매·공매가액, 수용보상가액으로 평가할 수 있다. 당해 재산을 경매·공매, 수용한 사실이 있는 경우 해당하는 경매, 공매가액 또는 보상가액을 말한다.네 번째, 유사

요즘 보험업계 관계자를 만날 때 마다 듣는 질문이 ‘리더스’의 미래와 관련된 질문이다.최근 몇년간 고속성장을 했던‘리더스’란 이름이 GA업계에서는 부끄러운 이름이 될 것이라고 아무도 예상 못했을 것이다. 물론, 부끄러움을 넘어 이제 그 불똥이 어디까지 튈 것인지에 대한 막연한 두려움도 만만치 않다.감독 당국은 이번 기회에 ▲작성계약 ▲먹튀 ▲불완전 판매의 온상이 대형GA라 보고, 리더스와 유사한 대형 GA전체의 문제로 확대해 근본적인 해결책을 찾으려 할 것으로 전망한다. 유사한 사례가 있는 GA들은 불똥이 튈까 봐 불안해하며 우리는

얼마전 정당 지지율의 역설이라는 기사를 봤다.소득이 낮을수록 진보정당을 지지하고 부자일수록 보수정당을 지지 할 것 같은데 실제로는 그렇지 않다는 것이다.일반적으로 '부자(富者)의 정당'은 한국당, '빈자(貧者)의 정당'은 민주당에 가깝다는 생각을 하지만 여론조사에 나타난 결과는 정반대다. 주요 정당이 정책적으로 공을 들이는 계층에서 가장 낮은 지지율을 보이는 역설적인 결과가 나타났다는 얘기다.보험업계에도 이런 역설이 적용이 된다최근 급성장을 보이는 1인 GA는 관리자가 없어 수수료 지급율이 높다고 주장한다.그러나 평균 생산성은 FP

이직의 타이밍은 베테랑 여러분의 의지와 상관없이 온다. 따라서 언제 올 지 모를 타이밍에 대비해 긴 호흡으로 준비를 하고 있어야 한다.많은 사람들이 임기를 코앞에 두고 '슬슬' 알아보겠다고 하거나, 연말 임원인사 결과를 보고 이직여부를 결정하겠다고 말한다. 이직은 그렇게 본인이 하겠다고 해서 할 수 있는 게 결코 아니다. 또한 급히 결정하게 되면 그만큼 불완전한 선택을 할 수밖에 없다. '이직준비=경력관리' 개념으로 직장생활 내내 언제든 좋은 기회가 왔을 때 잡을 수 있도록 준비를 하고 있어야 한다.어떻게 직장생활 내내 이직준비를