글로벌 금융위기가 다가오고 있지만, 이를 우려하는 목소리도 있지만, 위험자산이 지속적으로 상승할 것이라는 긍정적인 목소리도 있다.2007-2008 세계 금융위기 이후, 121개월째 경기가 계속 확장되고 있다.만물의 움직임은 음양의 조화이다. 양이 있으면 음이 있고, 호황이 있으면 불황이 있게 마련이다.시간의 문제이지, 조만간 불황이 올 것은 분명해 보인다.어떤 상품을 자산 포트폴리오에 편입하면 글로벌 금융위기 시 닥칠 투자 손실을 줄이고, 지속적인 수익을 창출할 수 있을까? 이에 대한 투자 포트폴리오로 금을 추천한다.최근 금에 대한

보험 컨설팅은 언제 필요할까요? 정답은 언제나, 정기적으로 필요합니다.첫 번째는 신규로 보험을 가입할 때입니다. 처음으로 보험을 가입할 때 보험설계를 잘못하면 시간이 지난 후 낭패를 보게 됩니다. 50대~60대 분들을 상담하다 보면, 갱신형 건강보험을 가입한 경우가 있는데, 어떻게 해야 할 지 당황하는 분들을 만날 수 있습니다.두 번째로는 결혼, 출산 등 가족관계의 변화, 소득의 변화 등이 있을 때입니다. 부족한 보장 부분을 보완하고, 종신보험 등 가족의 생활보장을 추가로 설계할 필요가 있습니다.세 번째로는 실직 등 예상하지 못했던

최근 40대 고객분들의 재무상담이 많아지고 있다. IMF때 학생으로 지내면서 우리나라의 경제변화를 정면으로 마주한 세대이다.사회적으로는 어느정도의 기반을 확보했거나 진행중이고 가정적으로는 자녀계획에 따라서 한, 두명의 자녀가 초등학생 혹은 중학생일 것이다.부채가 있지만 집도 장만했고, 목돈도 조금 있지만 과거의 경제변화를 경험했기에 무엇을 어떻게 해야할지 미래에 대한 불확실성 때문에 무엇인가를 결정하고 실행하기에는 겁부터 나는 세대이다. "아직도 갈길이 먼데, 지금까지와 같이 살면 되는지,,,아니 무엇을 어떻게 해야할지"상담실에서

■ 시가로 보는 경우첫 번째, 거래가액으로 시가를 평가할 수 있다. 상속·증여재산에 대한 매매 사실이 있는 경우 해당하는 거래가액을 말한다. 다만, 특수 관계인과의 거래 등으로 그 거래가액이 객관적으로 부당 하다고 인정되는 경우는 제외한다.두 번째, 감정가액으로 시가를 평가할 수 있다. 공신력 있는 둘 이상의 감정기관이 평가한 감정가액의 평균액을 말하는 것이다.세 번째, 경매·공매가액, 수용보상가액으로 평가할 수 있다. 당해 재산을 경매·공매, 수용한 사실이 있는 경우 해당하는 경매, 공매가액 또는 보상가액을 말한다.네 번째, 유사

요즘 보험업계 관계자를 만날 때 마다 듣는 질문이 ‘리더스’의 미래와 관련된 질문이다.최근 몇년간 고속성장을 했던‘리더스’란 이름이 GA업계에서는 부끄러운 이름이 될 것이라고 아무도 예상 못했을 것이다. 물론, 부끄러움을 넘어 이제 그 불똥이 어디까지 튈 것인지에 대한 막연한 두려움도 만만치 않다.감독 당국은 이번 기회에 ▲작성계약 ▲먹튀 ▲불완전 판매의 온상이 대형GA라 보고, 리더스와 유사한 대형 GA전체의 문제로 확대해 근본적인 해결책을 찾으려 할 것으로 전망한다. 유사한 사례가 있는 GA들은 불똥이 튈까 봐 불안해하며 우리는

얼마전 정당 지지율의 역설이라는 기사를 봤다.소득이 낮을수록 진보정당을 지지하고 부자일수록 보수정당을 지지 할 것 같은데 실제로는 그렇지 않다는 것이다.일반적으로 '부자(富者)의 정당'은 한국당, '빈자(貧者)의 정당'은 민주당에 가깝다는 생각을 하지만 여론조사에 나타난 결과는 정반대다. 주요 정당이 정책적으로 공을 들이는 계층에서 가장 낮은 지지율을 보이는 역설적인 결과가 나타났다는 얘기다.보험업계에도 이런 역설이 적용이 된다최근 급성장을 보이는 1인 GA는 관리자가 없어 수수료 지급율이 높다고 주장한다.그러나 평균 생산성은 FP

이직의 타이밍은 베테랑 여러분의 의지와 상관없이 온다. 따라서 언제 올 지 모를 타이밍에 대비해 긴 호흡으로 준비를 하고 있어야 한다.많은 사람들이 임기를 코앞에 두고 '슬슬' 알아보겠다고 하거나, 연말 임원인사 결과를 보고 이직여부를 결정하겠다고 말한다. 이직은 그렇게 본인이 하겠다고 해서 할 수 있는 게 결코 아니다. 또한 급히 결정하게 되면 그만큼 불완전한 선택을 할 수밖에 없다. '이직준비=경력관리' 개념으로 직장생활 내내 언제든 좋은 기회가 왔을 때 잡을 수 있도록 준비를 하고 있어야 한다.어떻게 직장생활 내내 이직준비를

감독당국은 GA와 공동 행위자인 보험사를 동일 한 수준으로 감독건전한 설계사들이 피해를 보거나 산업발전을 역행하는 규제 방식은 피해야요즘 신문지상을 뒤덮는 대형 GA의 부작용을 지적하는 모든 기사들의 방향은 수수료 구조 개편을 목표로 향하고 있다는 느낌을 지울 수가 없다.손해보험 장기상품 과다시책에 대한 우려에서 시작되었던 수수료 개편 목소리가 모 대형 GA의 생명보험 대규모 작성계약(명의만 빌려 하는 가짜계약) 적발 이후 더욱 커져가고 있다.보험 모집 수수료 개편의 가장 큰 이유로 들고 있는 작성계약은 크게 두 가지 측면으로 현장

한 신혼부부로부터 재무 상담이 들어왔다. 그들의 고민은 무엇일까.다음은 신혼부부의 고민 내용과 일문일답의 일부다."결혼 한 지 5개월 된 신혼부부입니다. 소득은 부부합산 500만원인데 저축을 약 70만원밖에 못하고 있어서 향후 임신과 출산 및 전세대출상환과 주택구입 등에 대한 막연한 불안감이 밀려옵니다. 이제야 신혼여행 이후 밀려오는 카드대금 과 집들이 등이 끝이 나서 정신을 차렸는데 통장은 텅텅 비어있네요 어떻게 해야 할까요?"Q. 현재 돈관리는 누가 하시나요A. 각자 하고 있고요. 전체적인 생활비에 대해선 함께 내고 있어요Q.

증여란?증여(贈與)란 한쪽 당사자(증여자)가 대가없이 자기의 재산을 상대방(수증자: 친족, 타인 등)에게 주겠다는 의사를 표시하고 상대방(수증자)이 이를 승낙함으로써 성립하게 되는 계약이다(「민법」 제554조~제562조 참조).증여할 때 대가가 있다면 이것은 매매가 될 것이다. 집을 주면서 돈을 받는 것은 집을 파는(매도) 것과 같은 것이다(단, 증여하면서 “늙은 부모를 부양하라 그렇지 않으면 증여를 취소할 수 있다”라는 조건부 증여는 있을 수 있다).그리고 증여는 살아 있을 때 주는 것을 말한다. 만약 죽어서 준다면 이것은 상속이

고객은 혼란스럽다.2018년말 국내에 보험사 수는 생명보험, 손해보험 합쳐 36사, 독립보험대리점(GA)의 수는 4,300여개에 설계사 수 40만여명(약 보험사 18.5만, 보험대리점 소속 22.5만명)에 이르고 있다. 여기에 은행권에서 판매하고 있는 방카슈랑스 담당자 또한 무시할 수 없는 인원과 규모로 포진해 있다. 또한, 국내 보험시장은 이미 포화상태에 이르렀고, 장기간의 경기침체와 더불어 보험시장 영업환경은 그 어느때 보다 어렵다는 말을 일상적으로 접하고 있다.영업현장에서 보험영업을 하는 설계사(이하, 보험영업인을 통칭해서 ‘

인생을 100점으로 사는 방법은 무엇일까?어르신들이 말씀하시는 것에 따르면 그것을 영어로 표현하여 100점을 만들면 된다고들 했다.즉, 알파벳 A를 1점으로 하고 Z를 26점으로 하여 단어의 점수를 합해 100점이 되면 그런 단어대로 살면 100점이 된다고 말하는 것이다. Hard work과연 열심히 일하면 인생을 100점으로 살 수 있을까?그러나 열심히 살게 되면 100점이 아니라 98점이 된다.2점이 부족한 상태라서 정답이 아니다.그렇다면 이런 단어는 어떨까? Attitude신기하게도 딱 100점이다.Attitude는 태도이자

짐을 쌀 것인가, 말 것인가?필자의 주요 일과는 15년차 이상의 베테랑 경력자들을 만나 그들의 고민과 이직에 대한 생각을 듣는 것이다. 그런데 이미 이직을 결심하고 찾아오는 사람보다 막연히 답답하고 생각이 정리되지 않아 미팅을 청하는 사람들이 더 많다. 매일의 과업으로 바쁜 와중에도 한 번씩 상념에 젖는 베테랑들을 위해 어떤 경우는 이직을 추진해야 할 상황이고 어떤 경우는 이직보다 다른 솔루션을 찾아야할 상황인지를 나름의 경험을 바탕으로 정리해보고자 한다. 부디, 결단과 행동으로 상념을 떨쳐 내시기를!베테랑들이 현직에 대한 고민을

지난해 11월 중국에서 한 계모가 6살짜리 아이를 폭행해 의붓아들을 코마상태에 빠트린 사건이 발생했다.펭펭은(가명) 계모의 심각한 폭행으로 코마상태에 빠졌으며, 한 달 병원비가 5500위안(90만원)이 들어갔다. 펭펭의 아버지가 이를 부담할 능력이 되지 않는다는 사실이 알려지자 온라인에서 펭펭 돕기 운동이 펼쳐졌다.펭펭 돕기를 주도했던 누리꾼은 "온라인 모금으로 약 200만 위안(3억3000만원)을 모았다"며 "펭펭이 회복할 때까지 모금운동을 계속할 것"이라고 말했다.지난해 말에는 상하이에서 5살 난 아이가 침대에서 떨어져 뇌손상을

생명보험사회공헌재단(이사장 이종서, 이하 생명보험재단)이 ‘자살고위험군 지원사업’을 통해 2013년부터 6년간 약 2000명의 자살시도자와 자살유가족을 지원해왔다고 21일 밝혔다.자살시도자와 유가족은 자살 위험이 매우 높은 자살고위험군에 속한다. 통계청에 따르면 우리나라의 자살시도자는 2017년 기준 2만8278명으로 자살로 사망에 이르는 1만2463명 보다 2배 이상 많다. 자살시도자는 자살을 재시도할 확률이 일반인 대비 20배 이상 높고 실제 죽음에 이르게 되는 경우가 많아 철저한 관리가 필요하다.보건복지부에 따르면 자살유가족

6월부터 2금융권 대출에도 DSR(총부채원리금상환비율) 지표가 도입되고 부동산임대업자 대출에는 총량제가 별도 적용되어 개인사업자 영세자영업자의 자금 마련이 더욱 어려워질 전망이다.이에 금리비교 사이트 모기지맵이 달라지는 정책과 이를 해결하기 위한 자금 마련 방법을 제시한다.우선 부동산임대사업자의 대출 총량이 규제된다. 정부의 부동산 규제 영향을 덜 받아 부동산투자자들의 신규사업자 등록이 많았던 부동산임대사업의 경우, 지난해 9·13 부동산대책 이후 투기지역 내 주택구입자금대출을 받을 때 LTV 한도가 80%에서 40%로 줄어 혜택이