사랑하는 보험대리점 가족 여러분!신축년(辛丑年) 새해가 밝았습니다.새롭게 시작하는 모든 시간 안에서 심신의 평화와 건강행복과 기쁨이 가득하시길 기원합니다.보험대리점 가족 여러분!지난 한 해를 돌이켜 보면 코로나19 팬데믹으로 인해 온 세상이 움츠리고 고통과 불안의 시대를 살아왔습니다.그렇지만 어떠한 역경도 극복하고자 하는 보험대리점 가족 여러분의 업에 대한 열정과 성실함으로비대면 사회의 어려움 속에서 우려했던 바를 뛰어넘어 소기의 성과를 거두었음에 아낌없는 박수를 보내드립니다.우리 협회 또한 회원사 소속원들의 마케팅에 도움이 될 수

지난 한 해 국내 보험업계는 다양한 이슈가 존재했지만 무엇보다도 코로나 쓰나미의 해였음을 인정하지 않을 수 없다.전 세계가 경험해보지 못한 다양한 혼란 속에 코로나와 사투를 벌이며 1년을 보냈지만, 잡힐 것만 같던 이 지긋지긋한 새로운 전염병은 오히려 진화해가는 모습이다.아직 끝나지 않은 코로나와 더불어 올해 보험업계는 넘어야 할 산봉우리가 한두 개가 아니다. 위기 속 다양한 변화에 맞서 힘찬 한 해를 맞아야 하겠지만 산재한 사안들은 지난해보다 더 힘든 한 해를 예고하고 있다.그러나 다른 한편으로는 역경의 파고를 현명하게 넘어 위기

존경하는 손해보험업계 및 협회 임직원 여러분!신축년(辛丑年) 새해가 밝았습니다. 희망과 도전, 그리고 결실이 함께하는 활기찬 한 해가 되기를 기원합니다.최근 한국은행은 금년도 우리 경제가 3.0% 수준의 완만한 회복세를 보일 것으로 전망하였습니다.그러나 코로나19 재확산이라는 변수를 감안할 때 성장경로의 불확실성이 매우 큰 상황입니다.또한, 사회․경제․산업 전 영역에 걸친 구조적 패러다임 변화는 보다 가속화될 것입니다.혁신적인 아이디어로 시장의 판도 자체를 바꾸는 게임 체인저(Game changer)가 필요한 시점입니다.이러한 차원

생명보험업계 가족 여러분! 2021년 희망찬 새해가 밝았습니다.올해는 성실과 신뢰를 상징하는 신축년(辛丑年), 흰 소의 해입니다.올 한해 뜻하시는 모든 일들 소와 같은 끈기와 성실로 이루어 내시어 여유롭고 풍요로운 한해가 되시기를 기원합니다.지난해 예고없이 찾아온 코로나19의 전세계적인 대유행은 우리의 일상을 크게 변화시켰습니다.비대면․디지털 전환, 사회적 거리두기, 마스크 착용 일상화는 코로나 시대의 새로운 표준(New Normal)이 되고 있으며, 실물경제와 금융시스템 전반의 큰 충격으로 인해 모두가 힘든 시기를 보냈습니다.하지

- 투고 전문-리더스 사태는 아름답게 포장된 겉모습과 달리 내부는 썩을 대로 썩어 있는데도 이러한 내용은 언론에서 흔적을 찾아볼 수 없어 답답하여 제보 합니다.리더스금융판매는 언론에 소개된 바와는 다르게 금융감독원의 강력한 제제나 종합검사에 쓰러진 것이 아닙니다.책임은 지지 않고 권력을 휘두르다가 대규모 수수료환수와 향후 고액의 환수 그리고 수십 건의 형사고소로 인해 회사에 대한 책임을 질 수 없어 어쩔 수 없이 조직(설계사)을 담보로 급히 도망가는 형국으로, 무책임하게 신한금융플러스로 위치 이동을 한 것일 뿐입니다.보험설계사 8천

건물의 누수로 인한 피해가 발생하면 ‘배상책임보험’이나 ‘일상생활배상책임보험’에서 보험증권에 기재된 주택의 소유, 사용, 관리 중 우연히 발생한 ‘누수’로 인한 사고에 대해서는 내가 사는 아랫집에 대한 ‘손해’와 내 집에 대한 ‘손해의 방지 또는 경감’을 위한 비용을 보상받을 수 있다.보통의 보험사고에서는 “피해자 쪽이 얼마를 보상받을 수 있는 가?” 에 대해 분쟁이 더욱 많이 발생한다. 하지만 누수 사고에 대해서는 오히려 손해를 입힌 쪽에서 더 많은 분쟁이 발생한다. 그 이유는 바로 약관 및 상법상 손해의 방지 또는 경감에 대한

우리는 단순한 설계사이기 이전에, 고객과 공감대를 형성하고 고객의 구매 욕구를 이끌어내야 하는 커뮤니케이션 컨설턴트이다. 게다가 안타깝게도 우리가 다루는 상품은 눈에 보이거나 손으로만질 수 없다. 지금이 아닌 미래에 고객의 경제적 안정을 유지하도록 도와주는 상품이다. 그러므로 커뮤니케이션, 즉 고객과의 소통 없이는 영업 활동 자체가 불가능하다.커뮤니케이션 컨설턴트는 말을 잘 하고 못 하고가 아니라, ‘어디서든’ 대화를 이끌어 내고 주도하는 역량이 중요하다. 그런 능력은 자꾸 연습하고 일부러라도 해보고 노력해야 만들어진다.영업 못 하

금융상품 판매업자의 책임과 의무를 강화한 금융소비자보호법(이하 금소법)이 내년 3월 시행을 앞두고 있다.금소법은 금융상품판매업자가 판매과정에서 준수해야 할 책임과 의무에 대해 업권별 개별금융업법상 규제로 되어 있는 것을 통합한 법규로, 금융상품판매의 책임자 범위를 현재 보험사 등 ‘금융회사’에서 ‘판매대리 및 중개업자’까지 확대한 것이 핵심이다.금소법의 취지와 시행의 필요성은 소비자 보호라는 대전제 아래 업계 대부분이 동의하고 있다. 그러나 한 단계 더 깊이 들여다보면 형평성에서 맞지 않고 다소 과다한 부분이 있는 등 업계의 특수성

3편, 사전 세무진단 “C법인은 5년여 전 정기 법인세 세무조사에서 다음과 같은 사항에 대하여 법인세와 그에 따른 가산세를 추징당하였다: ① 지점운영비 등 비용들의 적격증빙을 제대로 갖춰두지 못하여 사업관련성을 인정받지 못해 전액 부인, ② 임차료, 인테리어 비용, 사적사용액 등 과다하게 계상된 비용의 손금 부인, ③ 실제로 근무하지 않던 GA 지사장 丙의 가족 명의를 이용한 가공인건비의 손금 부인. C법인은 내년 상반기에 정기 법인세 세무조사가 나올 것으로 예상하고 있다.”세무진단은 위와 같은 사안에서 법인이 가지고 있는 세무리스

2편, 조세범칙조사“B법인 GA의 지사장을 맡고 있는 乙은 세무조사에 대응하던 중 조사관으로부터 B법인의 사용인인 고소득 보험설계사들의 수익을 고의로 누락하고 보험영업을 하지 않는 가족 등을 사용인으로 등록시켜 소득을 나누는 방식으로 수입을 은폐하는 등 명백한 세금 탈루 혐의가 포착되었다는 얘기를 들었다.”조세범칙조사는 이중장부 작성, 거짓기장, 재산의 은닉, 소득·수익·행위 조작 또는 은폐 등 ‘사기나 그 밖의 부정한 행위’를 통해 조세의 부과와 징수를 불가능하게 하거나 현저히 곤란하게 하는 적극적 행위로 조세를 포탈한 경우 진행

1편 ‘일시보관조사’ “A 법인 GA의 지사장을 맡고 있는 甲은 부산으로 출장을 가던 중 직원의 다급한 전화를 받았다. 국세청에서 세무조사가 나와 조사공무원이 법인의 장부와 서류는 물론 컴퓨터 하드에 있는 자료까지 모두 제출하는 것에 동의하기를 요구하고 있다는 것. 甲은 국세청으로부터 세무조사 관련하여 아무런 통지도 받지 못했다.”세무조사는 근거법률에 따라 일반세무조사와 조세범칙조사로 구분되고, 일반세무조사를 실시하는 경우에는 국세기본법에 따라 세무조사 사전통지서를 작성하여 납세자에게 송달하는 것이 원칙이다.그러나 예외적으로 사전통

영업을 하는 사람은 무릇 자신감이 있어야 한다. 배포, 열정, 자기 확신 등 어떤 식으로 표현하던 간에 자신감이 충일해야 한다."내가 제일 영업을 잘 한다""우리 지점에서 상품은 내가 제일 잘 안다""상담 능력은 내가 최고지""소개는 내가 제일 잘 받는다"가급적 주변에도 자꾸 이렇게 이야기를 하자. 그렇게 스스로 마인드 콘트롤을 하다 보면, 부지불식간에 실제 그렇게 되기 위해 노력을 하게 되고, 눈높이도 높아진다. 주변 동료들에게 말까지 해놨으니, 공수표를 남발하지 않았음을 증명하기 위해서라도 열심히 하게 된다. 그러면 결국 말한대

전문가란?보험설계사들은 누구나 일을 잘하기를 원하며, 또한 자신의 분야에서 전문가가 되기를 바랍니다.그럼 영업현장에서 말하는 전문가란? 고객의 입장에서 그 필요를 충족시켜줄 수 있는 사람을 말합니다. 그러기 위해서는 지식도 필요하고 영업도 중요 할 것입니다“고객에게 진정으로 필요한 판매가 이루어졌는가?” 라는 질문에 스스럼없이 “그렇다!!” 라고 대답 할 수 있어야 합니다.그렇게 하기 위한 보험영업의 기본은 무엇일까요? 3대 기본 지키기, 하루 10군데 전화하기, 3방문 1제안, 정도영업 등등 정답은 너무나 많습니다.기본에 충실해야

최근 보험금 청구에 대한 의료자문 실태와 관련된 내용이 언론을 탔다. 음지에서 드러나지 않은 일들이 신랄하게 표현되어 속이 후련하다는 반응을 엿볼 수 있었다.그러나 항상 중요한 것은 문제에 대한 지적이 아닌 해결책이다.이번에는 11년간 손해사정업을 해오면서 느꼈던 필자의 의료자문에 대한 문제점과 해결책을 간단하게 제시해 보고자 한다.보험회사가 의료자문을 통해 보험금의 감액 또는 부지급의 수단으로 활용하고 있고, 자문의가 의료자문을 요청한 보험회사에 유리한 내용으로 자문결과를 도출했을 가능성에 대한 지적은 이미 금융당국을 통해 지적된

내년부터 시행예정인 '1200%룰(Rule)‘이 시작도 전에 실효성, 형평성 등의 논란이 가중되고 있다.여기에 얼마 전 한 매체는 ‘수수료 1200%룰'이 GA FP는 제외돼 생보업계가 비상이라고 보도해 논란에 더욱 불을 붙였다.보도된 내용에는 ‘1200%룰’이 GA FP의 경우 수수료 제한을 받지 않는다는 금융당국의 가이드라인을 언급하며 보험업계가 동요하고 있다고 전했다. 내용의 근간은 금융당국의 질의 답변에 따라 초년도 수수료 상한 제한 및 환수기준 강화 의무가 생기는 보험사와 달리 GA에게는 ‘1200%룰’ 준수를 권고하는 수

다주택자의 경우 보유 중인 주택을 매각해도 양도소득세 중과로 팔고 싶어도 팔 수 없는 상황에 놓여 있다.그렇다고 보유하고자 하니 종합부동산세가 떡하니 입을 벌리고 기다리고 있는 형국이니 진퇴양난進退兩難이 아닐 수 없다.그런데 증여를 한다고 가정해 보자. 그렇다면 증여세와 취득세를 부담해야 한다. 만약 조정대상지역의 2주택자가 1주택을 증여한다고 할 때, 증여세와 취득세 다음과 같이 산출된다.15억 원 주택을 자녀 1인에게 증여할 경우 증여세는 4억 2,000만 원이 된다.15억 원 – 0.5억 원(증여재산공제) = 14.5억 원(과

오는 12월 10일부터 도로교통법이 개정되어 전동킥보드는 ‘개인형 이동장치’에 해당하여 기존 자전거와 함께 ‘자전거 등’으로 분류되게 됩니다.이에 따라 금융감독원에서는 보험소비자의 권익 보호 등을 위해 자동차보험 표준약관을 발 빠르게 개정해 새로이 분류되는 ‘개인형 이동장치’인 전동킥보드를 무보험차상해로 보장 한도를 대인I 이내로 조정해 보상됨을 명확화했습니다.그럼 이것은 피해를 본 보행자의 관점에서 유리하게 개정된 것일까요?우리가 집중해야 하는 단어는 ‘명확화’입니다. 기존의 도로교통법에서는 전동킥보드를 ‘원동기장치자전거’로 분류

노후에 누군가가 매일 2만원씩 죽을 때까지 지갑에 넣어준다면 기분이 어떨까?비록 큰 돈은 아닐 지라도 기분 좋은 일이 아닐 수 없을 것이다. 매일 화수분처럼 2만 원이 뿜어져 나온다면… 상상만 해도 즐거워지는 일이다.그런데 과연 2만 원의 가치는 어느 정도일까?노후생활을 친구들과 만남 없이 집에서 TV만 보면서 소일하는 경우가 있다. 친구가 없어서 그러는 경우도 있지만, 대부분은 친구들을 만날 경우 점심값이 없기 때문이다.젊어서 지갑에 돈이 없는 경우 대인관계에서 기를 못 펴고 풀이 죽어 산다고들 하지만, 노후에 돈이 없는 경우는

다주택자의 경우 보유 중인 주택을 매각해도 양도소득세 중과로 팔고 싶어도 팔 수 없는 상황에 놓여 있다.그렇다고 보유하고자 하니 종합부동산세가 떡하니 입을 벌리고 기다리고 있는 형국이니 진퇴양난進退兩難이 아닐 수 없다.먼저 조정대상지역에 소재하는 주택이 2주택인 경우 양도소득세 중과세율은 다음과 같다. 현재는 양도소득세 기본세율+10%를 적용해 최고세율이 57.2%를 부담하게 되나, 2021.6.1일부터 양도분은 기본세율+20%, 최고세율 68.2% 라는 엄청난 중과세율을 부담하기에 올해나 내년도 팔 수 있는 상황이 되지 못한다.양

코로나19로 경험해보지 못한 고통을 겪고 있는 경제 상황 속에서 대면영업을 핵심으로 하는 보험업계는 비대면 문화 등 변화하는 사회적 환경에 적응하고는 있지만 발전과 성장에는 분명 어려움이 뒤따르고 있다.특히 보험사로부터 받는 수수료 수입에 의존해 운영되는 법인보험대리점(GA)은 보험사와 비교하면 규모나 매출 등 아직 견줄 바가 못 되지만, 보험사와 같은 잣대와 그 이상으로 강한 규제들을 적용받으며 더 큰 난관에 직면하고 있다.더불어 코로나19로 우리나라 어떤 사업분야를 막론하고 모두 어려움을 겪는 상황에서, 타 업종은 어려운 환경을