병이 있어도 가입 가능한 ‘유병자보험’. 간편심사 보험의 특징은 나이가 많고, 병력이나 치료력이 있어 보험에 가입하기 어려운 사람이 대상자로 인수심사가 일반보험보다 상대적으로 간단한 것이 특징이다. 그만큼 보험 가입이 비교적 쉬운 상품이라고 할 수 있다. 다만 유병자보험은 일반보험에 비해 보장범위는 좁을 수도 있고 가입 한도도 낮을 수 있다. 실제로 보험료만 따져보면 3배에서 최대 5배까지 보험료가 높다는 것을 알 수 있다. 그런데도 질병을 앓고 있거나 과거 진료기록이 있어도 가입이 가능하기 때문에 유병자들은 선택할 수밖에 없는 보

보험설계사로 활동하면서 가장 중요하게 생각하는 부분은 아마도 수수료일 것이다. 그런데 보험설계사가 모집행위에 대한 대가로서 수수료를 지급받기 위해서는, 거의 필수적으로 일정 금액 이상의 담보(이행보증보험증권, 근저당권, 금전소비대차계약 또는 약속어음 공정증서 등) 제공을 요청받고 있다. 이는 보험회사나 보험대리점 소속 보험설계사로 위촉하는 경우는 물론, 보험대리점 산하 사업단 또는 지사, 지점 등에 소속(또는 제휴 협약 등 명칭 불문)되는 경우에도 마찬가지이다.이러한 이유로 보험설계사 위촉계약서나 관련 협약서 등에도 일정한 담보를

나주당씨는 술을 매우 사랑하는 사람이지만 과도한 음주로 길거리에서 쓰러져 외상성 경막하출혈과 뇌내출혈 사고가 발생하였고 지나가던 행인의 신고에 의해 다행히 119구조로 병원으로 후송되어 수술 후 와상 상태로 요양병원에 전원하여 치료를 받고 있다. 나주당씨의 상태는 L- Tube로 경관식을 시행하고 있고 간이치매검사( K-MMSE점수로 30점만점에 0점)결과 중증치매와 100% 와상상태로 입원 중 1년1개월 후 급성심근경색으로 사망하였다.나주당씨가 가입하고 있는 보험상품은 2000년에 가입 한 생명보험과 2015년에 가입 했지만 매년

예를 들어 20년 납입 연금 상품이라면 이렇게 설득하면 어떨까?“운전면허증 두 번만 갱신하면 얼추 20년 되잖아요. 20년이라고 하면 꽤 길게 느껴지지만, 전혀 긴 세월이 아니에요”“대통령 선거는 5년에 한 번씩 치릅니다. 대통령 선거 3번만 하면 15년이나 20년이 후딱 가잖아요.”다음달까지만 가입을 고민해 보겠다고 말하는 고객이 있으면, 다음달과 지금 가입하는 시기의 차이점을 3가지만 이야기해 달라고 요청한다. 사실 다음달에 복권이 당첨되거나, 연봉이 확 오르거나, 갑자기 더 건강해지는 일은 일어나지 않는다.원수사 시절 어느 대

다른 보험설계사의 명의를 이용하여 보험계약을 체결하는 이른바 ‘경유계약’은 그동안 보험업계에 관행적으로 지속하여 왔다. 대표적인 형태로는 보험설계사 코드가 없는 모집인이 타 설계사 코드로 계약을 체결한 뒤 수수료를 분배받는 경우가 있고, 보험회사 전속설계사가 자신의 계약을 보험대리점 소속 보험설계사에게 이관하는 경우도 있다.위와 같은 경유계약은 보험업법이 규정한 명백한 금지행위(보험업법 제97조 제1항 제8호)에 해당하지만, 실제 영업현장에서는 비일비재하게 이루어지고 있는 것이 현실이다. 이러한 경유계약은 보험 불완전판매의 온상이

나잘난 대표는 이혼한 잘나가는 중소기업 대표이다 그러나 자녀에게 준 상처 때문에 가슴 아파하던 중 보험설계사의 권유로 이혼 후 아내를 따라 캐나다에 거주하는 딸을 피보험자로 하고 계약자를 본인으로 한 생명보험의 상품 가입에서 피보험자인 딸의 자필서명을 보험설계사가 대신하여 청약 후 캐나다에서 사망한 딸의 사망보험금을 거절한 당한 사연에서 계약 당시 피보험자인 딸의 출입국기록에 의해 캐나다에서 한국으로 입국한 사실이 없어 보험계약은 무효 처리되었고 딸의 사망보험금은 면책 처리되었다. 물론 손해사정사와 변호사의 도움을 받아 사망보험금이

개인이 채무가 생기고 그 채무를 정해진 기간 내에 상환하지 못하면 채무자의 소유로 되어있는 자산들은 압류가 될 수도 있습니다 . 또한 세금 체납으로 인해 압류되는 경우에는 개인의 보험금도 압류 설정이 될 수 있습니다.보험 또한 금융상품이기 때문에 대상이 될 수 있는 것입니다.그렇다면 보험 상품 구분에 따라 압류가 어떻게 진행되는지 확인해보겠습니다.압류되는 보험의 대상은 저축성 보험과 보장성 보험입니다. 보험금 압류 및 추심 명령이란 채무자가 제 3채무자에 대해 갖고 있는 보험금을 채무자에게 갈음하여 직접 추심권한을 부여하는 명령입니

보험서류 작성 시 설계사들이 이를 대필하는 관행은 오래전부터 지속되어왔다. 저마다의 이유는 있을 것이나, 대표적으로 ‘작성할 서류가 많아 고객이 불편을 느낀다는 점’, ‘그 사이 고객이 변심할 우려가 있다는 점’, ‘설명해도 고객이 직접 요청하는 경우가 있다는 점’ 등이 있을 것이다. 하지만 보험서류 대필행위는 엄연히 보험업법이 규정한 금지행위(보험업법 제97조 제1항 제7호)에 해당한다. 또한 금융감독원도 2020년 2월경 질의회신을 통해 ‘보험계약청약서에 계약자의 자필서명이 이루어지지 않은 경우 이를 불완전판매로 보아, 보험회사

2017년 3월 9일 제20대 국회에서 당시 최운열 의원이 대표 발의한 금융소비자보호법안 제안이유에서는 “금융소비자, 금융회사 등 거래당사자들이 금융업권별로 규제의 내용을 정확히 인지하기 어렵고, 금융회사보다 상대적으로 열악한 위치에 있는 금융소비자의 보호에는 미흡한 측면이 있음”이라고 적시하고 있다.또한 현재 시행되고 있는 “금융소비자 보호에 관한 법률” 제10조(금융상품판매업자 등의 책무) 5항에서는 ‘금융소비자에게 금융상품에 대한 정보를 성실하고 정확하게 제공할 책무.’를 금융상품 판매업자가 지켜야 할 규정으로 정의하고 있다.

#甲은 A 보험대리점에서 보험설계사로 활동하고자 위촉계약을 체결하는 과정에서 A 보험대리점이 교부한 위촉계약서 및 관련 서류들에 모두 서명·날인했다. 甲은 그 후 보험계약을 모집함에 따라 수수료를 지급받게 되었는데, 어느 날 수수료 지급명세서에 기재된 수수료가 예상과 달리 매우 적다는 점을 확인했다.甲은 A 보험대리점에 지급된 수수료가 적은 이유가 무엇인지 물었으나 A 보험대리점은 위촉계약서에 따라 편입되는 수수료 규정에 일정 보험계약 모집 건수를 충족하지 못한 경우 수수료 지급률이 낮아지는 것으로 기재되어 있다며 아무런 문제가 없

고지의무위반이란 보험계약자나 피보험자가 보험계약을 체결할 때, 고의나 중대한 과실로 말미암아 중요한 사실을 전혀 알리지 않았거나 제대로 알리지 않은 일을 말한다. 앞서의 설명처럼 고지의무위반의 효과로 우리들이 주의해야 할 점, 세 가지를 살펴보면 다음과 같다. 첫째, 고지의무위반 사실을 보험회사가 알게 된 경우 보험사는 보험계약을 고객의 의지와 상관없이 강제 해지할 수 있다.고지의무위반은 상법 제651조에 의하면 고지의무위반 사실을 안 날로부터 1개월 내, 계약을 체결한 날로부터 3년 내에 한하여 계약을 해지할 수 있다고 적시하고

변액보험은 생명보험사에서 판매하고 있지만 각 상품 내에 편입되어 있는 펀드의 운용은 전문운용사에 위탁하여 운용하고 있다. 운용사가 어떻게 운용했느냐에 따라 펀드의 수익률이 좌우된다고 할 수 있다.2021년 5월 20일 기준 변액보험 펀드의 기준가격 3,000을 넘어선 펀드는 32개 펀드이고 이들 펀드를 운용하고 있는 운용사를 살펴보면 16개 펀드는 1개 운용사가 단독으로 운용하고 있고, 16개 펀드는 2개 이상의 운용사가 공동으로 운용하고 있는 것으로 나타났다.공동 운용하는 펀드는 10개 운용사가 공동으로 운용하는 1개 펀드, 5개

앞서 살펴보았듯이 2021년 5월 20일 기준 변액보험 펀드의 기준가격이 3,000을 넘어선 펀드는 32개 펀드이고, 평균 운용기간은 15년 6개월이다.이 중 4,000을 넘은 펀드 또한 5개의 펀드가 있는데 메트라이프생명이 3개, KDB생명과 BNP파리바생명이 각 1개의 펀드가 기준가격 4,000을 넘긴 펀드이다. 4,000을 넘긴 5개의 평균 운용기간은 16년 5개월이다.그렇다면 이 펀드들이 3,000을 달성한 운용기간은 얼마였을까? 펀드설정 이후 가장 빠른 운용기간 안에 3,000을 달성한 펀드는 메트라이프생명의 혼합형 펀드로

보험업에 종사하는 모든 사람들은 고지의무에 대해 한번 이상 들어 봤을 것이고 이 단어에 민감하리라 생각된다. 왜냐하면 이 단어가 고객에게는 보험금 분쟁 및 민원과 연결되고 , 설계사에게는 구상권 및 머리 아픔, 공포, 그리고 보험회사에게는 부실계약, 부당함, 사기 등의 부정적인 이미지로 각인되어 있기 때문이다.보험시장에서 유병자도 가입 가능한 상품 등 다향한 상품의 판매와 더불어 고지위무 위반과 관련한 다툼과 분쟁 늘어나고 있다. 특히 설계사 관점에서 고지의무의 주의할 점들 살펴보면 보험업에 종사하는 동안과 이 후에도 도움이 될 것

2001년 7월 9일 4개 펀드(교보생명 2개, 삼성생명 2개)로 출발한 변액보험 특별계정 펀드는 20여년이 흐른 2021년 5월 20일 기준 22개 생명보험사의 1,781개 펀드로 확대되어 순 자산액만 해도 114조2,537억원 규모로 성장하였다.자산규모로만 본다면 우리나라 코스닥 시가총액의 1/4이 넘는 수준으로 성장한 것이다. 단 20년 만에 달성한 규모로 본다면 대단한 성장이라고 말하지 않을 수 없다. 그러함에도 유가증권시장의 여러 분석과 달리 변액보험 펀드에 대한 분석 자료는 거의 찾아볼 수가 없고, 겨우 변액보험상품 내에

나는 어디로 가고 있는가? 미래로 시간 여행을 떠나보자. 그냥 여행이 아니라 ‘돈’과 관련된 미래 여행이다. 5년 뒤, 10년 뒤, 20년 뒤의 나는 어떤 모습일까? 특별한 변화 없이 지금처럼 계속 살아간다면 미래 어느 시점의 나는 어떤 모습일지 상상해보자. 막연한 상상에서 그치지 말고 구체적으로 그 상태를 그려보자. 앞으로 자산은 얼마나 될지? 일을 계속하고 있을지? 자녀들을 어떤 생활을 할 것인지? 등 구체적으로 상상해보자. 심리학의 연구에 의하면 자신에 대해 생각할 때 우리 뇌의 내측 전두엽이 밝아지고 타인을 생각할 때는 어두

나의 머니 프레임 들여다보기지금 내가 가지고 있는 머니프레임(돈에 대한 생각과 태도), 그리고 현재의 재무 상태는 과거의 결과물이다. 돈에 대한 나의 프레임은 과거 어느 한 순간의 경험과 상처가 강하게 작용하기도 하지만 오랜 세월 조금씩 쌓이고 쌓여 다양한 자연의 모습처럼 인적 물적 환경 속에서 형성된다. 그리고 현재 나의 자산 규모를 결정한다. 변화를 일으키고 싶다면 현재 나의 머니프레임을 살펴보고 무엇을 바꾸어야 하는지 파악하는 것에서 시작해야 한다. 프레임이 바뀌면 인식과 행동이 달라지고 그 결과 재무상태도 달라진다. 돈에 대

이제는 보험적으로 또한 통계적으로도 평균수명 100세 시대입니다. 고령화 사회로 접어들면서, 노령인구가 늘어나면서 노후 대비에 대한 관심이 높아지고 있는 추세입니다.나이를 먹고 늙으면서 편안하고 안정된 미래를 준비하기 위해 경제적인 준비뿐만이 아니라 건강하게 늙기 위한 준비와 노력도 많이 하고 있습니다. 그 중 치아는 노후를 위해서 반드시 관리가 필요한 부분입니다.많은 사람들은 치아관리의 중요성을 알고는 있지만 대부분 치과 비용이 부담스러워서 치료를 미루거나 포기 하는 상황이 적지 않게 발생하기도 합니다. 그런 이유 때문에 치과비용

아들을 SKY 대학에 입학시킨 자랑스러운 강남엄마에게 병원에서 전화가 왔다. 아들이 술 마시고 전동킥보드 사고로 응급실에 있다는 경찰관의 전화다.당황한 강남엄마는 강남아빠를 대동하고 병원 응급실로 달려갔다. 수술실 앞에서 기다리는 강남엄마에게 경찰관이 사고 당시 상황을 이야기하며 치료 후 경찰서로 출두하라고 한다. 경찰은 아들이 음주 후 전동킥보드를 타고 건널목에서 무단횡단 중 자동차와 추돌한 사고를 냈고, 아들이 가해자이며 자동차 차주에게 손해배상과 본인에게는 벌금이 나올 것이라고 말한다.아들은 무릎관절을 침범한 골절과 얼굴에 찰

나는 상담을 할 때, 엑셀이나 파워포인트로 정리된 문서나, 신문 기사 자료 등을 제시하기 보다는 A4 용지 몇 장 꺼내 놓고 직접 손으로 쓰고 그려 가며 설명하는 방식을 좋아한다. 심지어 상품 브로셔도 잘 쓰지 않고 거의 대화로만 고객과 소통한다.조금 특별한 점이 있다면 상담하며 설명할 때 고객이 바라보는 방향으로 글씨를 쓴다. 즉, 마주 앉은 고객이 바로 보도록 ‘종신보험’, ‘평균 수명’ 이런 글자들을 내 입장에선 거꾸로 쓴다. 고객이 내 오른편 의자에 앉으면 역시 그쪽을 향해 90도 꺾어진 방향으로 글자를 써내려 간다. 단순히