노후에 누군가가 매일 2만원씩 죽을 때까지 지갑에 넣어준다면 기분이 어떨까?비록 큰 돈은 아닐 지라도 기분 좋은 일이 아닐 수 없을 것이다. 매일 화수분처럼 2만 원이 뿜어져 나온다면… 상상만 해도 즐거워지는 일이다.그런데 과연 2만 원의 가치는 어느 정도일까?노후생활을 친구들과 만남 없이 집에서 TV만 보면서 소일하는 경우가 있다. 친구가 없어서 그러는 경우도 있지만, 대부분은 친구들을 만날 경우 점심값이 없기 때문이다.젊어서 지갑에 돈이 없는 경우 대인관계에서 기를 못 펴고 풀이 죽어 산다고들 하지만, 노후에 돈이 없는 경우는

다주택자의 경우 보유 중인 주택을 매각해도 양도소득세 중과로 팔고 싶어도 팔 수 없는 상황에 놓여 있다.그렇다고 보유하고자 하니 종합부동산세가 떡하니 입을 벌리고 기다리고 있는 형국이니 진퇴양난進退兩難이 아닐 수 없다.먼저 조정대상지역에 소재하는 주택이 2주택인 경우 양도소득세 중과세율은 다음과 같다. 현재는 양도소득세 기본세율+10%를 적용해 최고세율이 57.2%를 부담하게 되나, 2021.6.1일부터 양도분은 기본세율+20%, 최고세율 68.2% 라는 엄청난 중과세율을 부담하기에 올해나 내년도 팔 수 있는 상황이 되지 못한다.양

코로나19로 경험해보지 못한 고통을 겪고 있는 경제 상황 속에서 대면영업을 핵심으로 하는 보험업계는 비대면 문화 등 변화하는 사회적 환경에 적응하고는 있지만 발전과 성장에는 분명 어려움이 뒤따르고 있다.특히 보험사로부터 받는 수수료 수입에 의존해 운영되는 법인보험대리점(GA)은 보험사와 비교하면 규모나 매출 등 아직 견줄 바가 못 되지만, 보험사와 같은 잣대와 그 이상으로 강한 규제들을 적용받으며 더 큰 난관에 직면하고 있다.더불어 코로나19로 우리나라 어떤 사업분야를 막론하고 모두 어려움을 겪는 상황에서, 타 업종은 어려운 환경을

영업에서 첫 번째로 중요한 일은 상담할 가망고객이나 가망 법인에 대해 철저한 연구와 준비다. 철저하다는 건 대상 고객에 관해 적어도 4~50개 정도의 정보를 알고 만나는 수준이다.한번 대상 고객을 떠올리며, 내가 그 가망고객을 얼마나 알고 있는지 찬찬히 세어 보자. 나이, 성별, 주소, 연락처, 혼인 여부, 직장, 취미, 기혼의 경우 자식 유무, 대강 이 정도 아닌가? 솔직히 10개 이상 정보는 모르지 않나? 더 이상 알려 하지도 않고 현장에서 만나 간단한 정보로 수박 겉핥듯 하며 진행하면, 그 상담은 이미 실패한 상태로 시작하게

부동산이 상속세 절세에 많은 도움이 된다는 사실은 누구나 알고 있다.왜냐하면 부동산을 상속재산으로 평가할 경우 공시지가 또는 공시가격 등으로 하기 때문이다. 이럴 경우 부동산 상속가액은 실거래가에 비해 상당히 낮게 평가되기에 그만큼 상속세를 절세할 수 있다는 것이다.그렇다면 고령의 부친이 미래 상속세 절세를 위해서 보유하고 있던 예금을 빼서 부동산을 구입하는 것은 어떨까? 과연 상속세를 줄일 수 있을까?만약 10억 원짜리 부동산을 사고 나서 얼마 후에 부친이 사망했다고 가정해 보자. 이렇게 되면 얼마 전에 샀던 부동산 가액은 그대로

그동안 꾸준히 사랑받았던 무해지환급형 상품이 올해 안에 판매중단될 예정이다.이미 몇 몇 보험사들은 무해지환급형 상품의 판매중단을 예고하고 있다. 무해지환급형이란 무엇이고 이것이 없어지면 소비자 들에게는 어떤 영향을 미칠지 미리 점검해보자.무해지환급형이란 보험 가입하고 나서 납입기간 이전에 중도해지하면 돌려주는 해지환급금이 전혀 없는 순수보장성 상품으로 중도해지시에도 일부 해지환급금이 있는 표준형에 비해 가입시 보험료가 30% 이상 저렴한 상품. 그러나 납입기간 경과된 이후에 해지하면 다시 해지환급금이 되살아나는 구조. 이때 되살아나

매년 국민연금을 받는 인원은 2020년 3월말 현재 5,010,766명에 달한다.1988년 제도가 처음 도입된 이후 국민연금은 만 31년만에 연금수혜자 500만 명 시대를 연 것이다. 이러한 급성장 추세는 과거 국민연금의 필요성을 몰랐던 사람들도 이제는 그 중요성을 깨달고 가입을 당연시 여기게 되었으며 국민연금이 노후생활비 마련에 있어 중요한 재원이 된다는 것을 알게 되었다는 점 등의 주목할 만한 인식의 변화를 가져 왔다.국민연금 가입자는 2020년 3월말 현재 약 2,203만 명이며, 그 중 사업자가입자가 약 1,406만 명, 지

CROSS 증여!다양한 증여 스킬을 알아보는 두 번째 시간으로 이번에는 부부간의 CROSS증여를 통해 절세방법을 찾아보자.남편과 아내는 10년 전 부동산 투자의 일환으로 토지(나대지)를 매입했다.부부는 각각 1억 원에 샀는데, 10년이 지난 현재 토지가격의 상승으로 6억원으로 오른 상태이다.그러나 부동산 가격이 상승해서 마냥 좋아할 수는 없는 상황이 벌어졌다.바로 매각 시 발생하는 고율의 양도소득세율 때문이다.만약 현재 6억 원에 매도하게 된다면 나대지인 상태이기에 비사업용토지 매도로 양도소득세 기본세율에 +10%(중과세율)를 더

생명보험과 손해보험 상품에 가입하려고 할 때, 전문지식도 부족한 소비자들이 보험설계사의 설명으로도 이해가 어려우면 보험상품을 선택하기가 쉽지 않다. 이 문제를 해결하기 위해서 각종 특약(또는 담보)을 잘 선택하는 방법을 알아본다.보험은 크게 생명보험과 손해보험이 있다. 생명보험에서는 보험의 대상이 사람이다. 반면 손해보험에는 사람이 대상인 것도 있지만 건물, 선박, 자동차, 주택 등 사람이 아닌 것도 있다. 생명보험의 가장 대표적인 상품은 종신보험과 연금보험이다. 손해보험의 대표 상품은 자동차보험, 운전자보험 건물, 주택 담보 화재

증여세를 절세하는 기술로 대표적인 것은 증여자를 여러 명으로 분산하고 수증자를 여러 명으로 분산하는 것이다.이렇게 하면 증여재산공제를 각각 할 수 있고 증여재산을 합산하지 않기에 증여세 과세표준을 낮춰서 증여세를 절세할 수 있게 만든다.그래서 고안해 낸 방법이 바로 “콘스탄트김”의 Cross Gift(크로스증여)이다.크로스증여란 서로서로 증여하는 것을 말한다.결혼을 하는 자녀에게 APT를 장만해 주고자 현금을 증여하는 경우의 예를 들어 보자.만약 결혼하는 신랑측에서 APT를 매입하고자 할 때, 부모님이 아들에게 7억 2,000만원을

2013년 국립암센터 통계자료에 의하면 암 치료를 위해 부동산 등 가지고 있던 재산을 처분한 경험이 있는 암 환자의 비율은 전체 암 환자 중에서 무려 14.4%에 이르는 것으로 나타났고 암 진단 이후에 다니던 직장을 그만두는 환자가 84.1%인 것으로 조사됐다.이것이 의미하는 바는 명확하다. 고가의 암 치료비도 만만치 않은데, 실직으로 인한 가계소득 감소로 생활비 등의 고정지출비용에 대한 부담까지 짊어져야 하는 상황이 생겼다는 뜻이다.국내 암 환자의 5년 이상 생존률이 70% (보건복지부 2015년 암 등록 통계)라는 통계는 암이

증여전략은 기본적으로 증여자를 여러 명으로 분산하고 수증인을 여러 명으로 분산하면 증여세를 대폭적으로 줄일 수 있다.결혼은 하는 자녀에게 APT를 장만해 주고자 현금을 증여하는 경우를 예로 들어 보자.만약 결혼하는 신랑측에서 10억 원의 APT를 매입하고자 할 때, 부모님이 10억 원을 증여한다면 증여세는 다음과 같이 산출된다. 이럴 경우 증여세는 1억 6,000만 원으로 최초 증여 대비 6,500만 원을 절세할 수 있다.하지만 CROSS 증여를 통해 조금 더 증여세를 줄여 보자.그림처럼 시부모님이 각각 1억 1,000만 원, 1억

간병인지원보험이란 질병 또는 상해로 병원에 입원했을 때 보행, 식사, 목욕 등의 제반 일상생활이 어려워질 때, 전문간병인을 직접 보내주는 보험이다.간병인보험 또는 간병인지원보험은 국내 보험사 중에서 3개 회사에서만 판매 중이다. 국가에서 부여하는 요양등급을 받아야만 보장해주는 요양비 보험도 간병보험이라는 이름으로 몇몇 회사에서 판매 중인데 그 보장내용이 다르므로 각별한 주의를 요한다.국민건강보험, 실손의료보험, 종합건강보험 등에서 보상하는 항목은 진단비, 수술비, 입원비, 통원비 등. 그러나 간병인 일당은 진료비나 치료비가 아닌 인

우리가 하는 영업은 한 사람의 한 평생, 생로병사에 관여하는 일이다. 고객 삶의 여러 면에서 간섭이 아닌, 긍정적 관여를 통해, 적어도 재무적 측면에서는 고객과 그 주변 가족이 흔들리지 않고 안정적으로 삶을 영위할 수 있도록 도와주는 매우 중요한 일이다.우리가 인생과 재무적 진로에 관여하고 도움을 줘야 할 고객의 유형은 실로 다양하다. 남녀노소, 수많은 직업, 천차만별의 소득과 금융 목표 등등 똑같은 상황의 고객을 찾는 일이 더 어려울 정도이다. 그런데 우리 일이나 상품, 금융 지식 이외에는 세상과 담을 쌓고 살아가는 설계사 들이

국민연금은 만 18세이상 60세 미만자로 소득에 있는 경우 모두가 의무가입대상이 된다.그래서 의무가입자는 사업장가입자, 지역가입자이며, 납부한 국민연금 보험료가 있는 가입자 또는 가입자였던 자로서 60세에 달한 자가 가입기간이 부족하여 연금을 받지 못하거나 가입기간을 연장하여 더 많은 연금을 받기를 원할 경우는 65세에 달할 때까지 신청에 의하여 임의계속가입자가 될 수 있다.그런데 소득이 없는 경우에도 국민연금 가입이 가능한가?정답은 바로 “가능하다”이다.사업장가입자와 지역가입자가 될 수 없는 소득 없는 사람도 60세 이전에 본인의

소비자가 상품을 선택하고 구매할 때, 우선적으로 고려하는 항목들이 있다. 가격,디자인,실용성,내구성,브랜드 이미지 등.이와 마찬가지로 무형의 상품인 보험도 역시 몇 가지 기준이 있다. 매달 내는 월보험료 수준, 보장담보항목의 금액과 보장담보의 범위, 납입기간, 납입면제조건, 해지환급률, 브랜드 이미지 등을 꼽을 수 있다.아무리 다른 조건이 모두 만족스러워도 매달 내는 월보험료가 지나치게 비싸면 이를 받아들이는 소비자는 거의 없을 것이므로 이것은 최우선 조건이 될 수도 있다. 또한 뇌출혈 보다는 뇌졸중이, 뇌졸중 보다는 뇌혈관질환이

국민연금은 10년 이상 납입하고 나서 만 60세 이상이 되면 노령연금을 종신토록 받을 수 있다.그리고 연금수급 중 사망을 하더라도 유족연금으로 배우자 등이 종신토록 받을 수 있기도 하다.그런데 국민연금 개정에 따라 연금수급연령을 출생연도에 따라 최대 5년으로 연기했다.따라서 1952년 이전 출생자만 60세에 연금수령이 가능하고53~56년생은 61세, 57~60년생은 62세, 61~64년생은 63세, 65~68년생은 64세, 1969년이후 출생자는 65세에 연금수령이 가능하게 되었다.노령연금 연기제도는 연금수급연령을 1~5년까지 늦추

복리투자 허상3“가처분소득이 언제나 부족해서 항상 투자원금이 작다”살아갈수록 생애이벤트가 많아져서 소득이 크게 오르지 않는 한 오히려 마이너스 인생을 살게 된다는 점이다.대표적인 생애이벤트에 소요되는 것은 전세마련자금, 결혼자금, 육아 및 교육자금, 주택구입자금, 자녀결혼자금, 부부은퇴자금 등이다.가뜩이나 가처분 소득이 적어서 투자할 금액이 적거나 없게 되는데, 이러한 생애이벤트에 많은 자금이 지출되기에 지속적인 장기투자가 이뤄질 수 없게 만든다.그리고 작은 투자원금으로는 복리효과를 기대할 수 없다.왜냐하면 투자원금이 크거나 투자수

복리투자의 허상으로 두 번째는 바로“투자원금을 만드는데 시간이 너무 많이 걸린다” 라는 점이다.그래서 대부분의 사람들은 너무 늦게 종자돈을 만들기에 장기투자를 할 수 없게 된다.예를 들어 50세가10년 동안1억 원을 준비했다고 가정해 보자.그러면 60세에 1억 원이 모아지고 이것을 연 5%의 투자수익률로 굴렸을 때 65세에 1억 2,762만 원, 70세에 경우 1억 6,288만 원 밖에 모을 수 없게 된다.결코 큰 돈이 될 수 없을 것이다.또한 50대의 경우 가정경제를 이끌어가는데 가장 많은 지출을 하는 시기이기도 해서 종자돈 1억

파리 개선문 꼭대기에서 개선문 아래 방향이 잘 보이게 촬영하는 장면