정신일도 하사불성.열 번 찍어 안 넘어가는 나무 없다.나에게 불가능이란 없다.필자는 이런 표현들을 제일 싫어한다. 처절하게 안 해본 이들이 저런 말을 좋아하고, 또 함부로 쓴다고 생각한다. 나폴레옹이 말했는지 확실하지도 않은 ‘불가능이란 없다’ 라는 말. 그 말을 실천하려다가 온 유럽이 전쟁의 불구덩이가 되고, 수많은 젊은이들이 총칼의 참화 속으로 사라지지않았는가?연애도 포기하지 않고 끝까지 밀어붙이면 되는 줄 아는 사람들이 있다. 그러다 결국스토킹 이나 데이트 폭력처럼 뉴스에 나오는 사건 사고로 이어지기도 한다. 열 번 찍어 안

거주자의 사망 시 배우자공제는 최소 5억 원에서 최대 30억 원을 할 수 있다 배우자는 상속재산을 한 푼도 받지 않아도 배우자공제 5억 원을 할 수 있다.상속세 신고기한으로부터 6개월 이내에 배우자의 상속재산을 분할하고 등기 또는 명의개서 등을 한 경우 상속세 신고를 하지 않아도 배우자공제를 최대 30억 원까지 받을 수 있다.(배우자의 실제 상속분을 인정할 경우 상속세 미신고에 따른 가산세 부담 등의 불이익은 발생하지 않는다).그렇지 않은 경우(배우자 명의로 등기, 명의개서 등을 하지 않은 경우)배우자가 실제로 받은

2020년 경자년 (庚子年) 새해가 밝았다.새해를 맞아 생명보험업계나 손해보험업계 모두 ‘변화와 혁신’을 주문하고 나섰다. 그 만큼 보험환경이 어려워 졌으며 새로운 돌파구가 필요하다는 의미다.새로운 성장동력을 마련하기 위해 보험사마다 분주한 한 해가 될 것으로 보인다. 보험시장은 저성장, 저출산, 고령화 등으로 그간 누려왔던 양적 성장을 더 이상 기대하기 어려운 상황이다.더불어 과잉진료 등으로 인한 손해율 상승, 경쟁 격화에 따른 사업비 과다 지출, 저금리로 인한 운용자산 수익률 감소까지 동반하고 있다.또한 IFRS17, K-ICS

보험업계에 겨울이 왔다고 한다.온통 부정적 전망이 난무하고 모든 보험사가 다 망할 것처럼 언론은 보도하고 있으며, 업계 종사자들 또한 새해를 새희망으로 맞는 게 아니라 두려움으로 맞이하고 있는 듯하다.보험사의 손익 측면에서 보면 확실히 좋지 않은 것은 사실이다. 경제는 사이클이 있고 보험 산업도 경기변동과 발전 단계에 따른 부침이 있는 것은 분명하다.이에 따라 긴축하려는 움직임으로 사업비를 줄이기 위한 인적 구조조정, 비용의 작은 부분인 임원들의 경비까지도 줄인다는 소리가 들린다.불황과 저금리 상황에서 보험사의 자산운영은 어려움을

보험은 위기와 어울린다. 산업이 미래 불확실한 위험을 전제하기 때문이다. 교통, 화재, 질병, 조기사망 등 일상에서 발생할 수 있는 여러 가지 위험을 대비하는 금융상품이 보험이다. 예상하지 못한 사고가 발생한 경우 누구나 가입한 보험 상품을 찾는다.물론 사고의 경제적 손실을 보험으로 처리하기 위해서는 사고 전 문제없는 가입이 완료되어야 한다. 불확실한 미래를 전제하는 보험 산업이 존재할 수 있는 기반은 위기다. 사고 후 보험금을 위해 수많은 계약자가 매달 혹은 매년 가계 소득의 상당 부분을 보험료로 지출한다.이렇게 지출된 보험료는

대형법인보험대리점(GA)의 규제혁신 차원에서 불완전판매의 배상책임을 GA측에도 부과해야 한다는 주장이 나왔다.이는 금융위원회(이하 금융위)가 보험업 감독규정상 보험사 전속설계사와 GA가 법률적 지위가 같아 동일한 수수료 지급 원칙을 고수하고 간접비용을 인정하지 않았던 입장과는 사뭇 다른 것이다.23일 보험연구원은 금융위원회가 주최하는 금융발전심의회의에서 ‘2020년 보험정책방향’을 발표했다. 이날 보험연구원은 GA의 보험시장지배력은 커지고 있으므로 소비자 신뢰제고를 위한 보험생태계 건전화 차원에서 GA를 불완전판매 배상책임제도에 편

건축업을 하는 고객이 사업 흐름을 보기 위해 유명한 역술인을 찾아가는데, 남자 혼자 가기 쑥스럽다며 함께 가자고 연락이 왔다. (아, 내 고객 관리의 끝은 어디인가?) 나이 지긋하신, 그 역술인은 새해 흐름에 삼재 운운하며, “잘 되는 일이 적고, 원래 목표한 예상 보다 덜 이루어지고, 일도 더디게 될 거다”라고 했다. 듣고 있던 고객이 불안해하며 “그럼 어떻게 해야 하나요?”하며 재차 물었다. 그때 역술인이 빙그레 웃으며 한 대답에 나는 머리를 둔기로 맞은 듯한 충격을 받았다. “일이 더디 되니, 그러면 지금보다 120% 노력하면

아버지가 돌아가시고 어머니는 공시가격 5억 원인 주택만 소유했다. 이럴 경우 상속세와 관련된 세금을 알아보자.2명의 자녀는 어머니가 집을 팔아 일부의 현금을 사전증여로 받아서 쓰고자 했다. 그래서 집을 8억 원에 팔고 증여로 각각 3억 원씩 받았다. 증여세는 각각 4,000만 원, 총 8,000만 원이 들어갔다. 3억 원(상속재산) - 5,000만 원(일괄공제) = 2.5억 원(과세표준) × 20% - 1,000만 원 4,000만 원 × 2명 = 8,000만원그런데 갑자기 어머니가 돌아가시는 일이 발생했다. 이럴 경우 상속세는 어떻

지하철에서 자리에 앉아 가다가, 앞에 연로한 노인이 서 계신 경우, 당연히 자리를 양보하지만, 나이가 애매해 보이거나, 과도하게(?) 동안이어서, 잠깐 혼란스러워 우물쭈물 하다가 2~3 정거장을 지나고 나서야 자리를 양보하려 하면 그처럼 애매한 게 없다. 누가 보면 일어설까 말까 갈등하다가 결국 마지못해 자리를 양보한 게 되니, 순수성도 의심스럽고, 고맙다는 인사 한마디 듣기도 애매한 상황이 되어버리는 경우가 왕왕 있다.세상사 모든 것이 다 때가 있는 법이다, 타이밍이 있는 것이다. 연애에도 타이밍, 공부, 시험에 타이밍, 사업 비

미국을 시작으로 세계각국에서 금리를 내리고 있다. 우리나라도 한국은행 기준금리가 1.25%로 인하되면서 시중은행이 금리를 인하하고 있으며, 연말에 한번 더 금리인하의 우려를 낳고 있다.금리가 너무 낮아진다는 사실보다 은행이자가 물가상승률 보다도 낮은 수준이다 보니 예,적금을 가입하는 것이 맞는 것인지가 고민스러운 대목이다. 왠지 손해보는 느낌? 요즘은 특히 이런 상담 요청을 많이 받는다.“목돈이 조금 있는데 어디다 묶어 둬야 할지 모르겠 어요. 은행금리는 너무 낮고 물가상승율보다 못한 것 같아서 격정이에요” 재무설계를 하는 사람으로

그렇다면 조금 더 복잡한 상품인 변액상품 등을 판매하는 생명보험설계사들은 어떨까?이미 바둑의 신비로운 경지를 알파고가 넘어선 지라 손해보험과 마찬가지로 인공지능의 대체는 불을 본 듯이 뻔하다는 결론을 도출할 수 있다.앞으로 인공지능의 범람으로 생명보험과 손해보험 설계사를 대체한다면 우리는 어떻게 대처해야 하나? 2018년 현재 설계사는 대략 41여만 명으로 추산된다.이는 인구대비 엄청난 수를 자랑하고 있다. 이 많은 설계사들이 조만간 본의 아니게 자의반타의반으로 직업을 바꿔야 되는 운명에 놓여 져 있다. 비교견적 등의 간단한 상품은

영업을 하는 사람이라면, 평생 따라다니는 여러 숙명 같은 화두 중의 하나가 고객관리이다.도대체 고객관리 란 무엇인가? 어디까지가 고객관리 인가? 청약할 때는 간, 쓸개 다 빼 줄 거 같이 해 놓고서, 무슨 평생 관리하고 챙겨주겠다는 등 먼저 고객이 요구하지도 않은, 약속까지 해 놓고서, 화장실 갈 때 랑 나올 때 마음 다르다고, 시간이 어느 정도 흐르면, 아니 이런 거 까 지 내가 챙겨줘야 하나 하는 마음까지 생겨나기도 한다.그리고 고객관리 라는 것도 도대체 형체나 정답이 있는 것도 아니고, 그저 월초인사 문자메시지 만 보내면 되는

알파고의 등장은 많은 직업의 변화를 가져오게 하고 있다.인공지능의 발전으로 이미 요식업계는 주문을 받는 기계가 등장하여 인간의 노동을 대체하고 있다.패스트푸드의 대명사인 롯데리아와 베트남 쌀국수집 등이 사람의 역할을 점차 인공지능이 대체하는 시대가 오고있다. 또한 최저임금의 급격한 상승 등이 고용을 축소하고 자동화나 기계화를 서두르게 하는 데 일조했다.즉, 손님이 직접 기계를 통해 메뉴를 선택하고 가격을 지불하며 음식이 나오게 되면 직접 들고 와 먹고 나서 퇴식구에 갖다 놓는 것이다. 이로 인해 인건비를 줄이고 음식값을 저렴하게 한

매년 1월 근로소득자는 13월의 급여를 기대하며 연말정산을 위해 각종 서류를 준비한다.1월 15일부터는 국세청 홈텍스를 통해서 직전연도 1월부터 12월까지 사용한 신용카드, 체크카드, 현금영수증 등의 서류를 출력할 수 있다.이때 많은 사람들이 하는 말이 “어...... 내가 카드를 이렇게나 많이 썼나?” 가 처음으로 나오는 말이다.1년간 지출이 많으니 환급금도 많이 나올 거라 기대하지만 실상은 좀 다르다. 오히려 신용카드를 많이 썼음에도 불구하고 소득구간에 따라서 환급은커녕 오히려 환수를 당하는 사람들도 있다.연말정산이 13월의 급

요즘 보험업계는 IFRS 17(보험국제회계기준) 도입 준비로 분주하다.IASB, 즉 국제회계기준위원회가 국내 IFRS 17의 도입시기를 2022년으로 1년 미뤘지만 새로운 개념요소가 잔뜩 들어간 신재무제표 숫자들을 산출해 내는 일은 어느 보험사에게도 녹록한 일이 아니기 때문이다.현재의 보험 회계 및 계리 실무와는 다른 복잡한 산출식과 방대한 데이터량을 소화해 내기 위한 시스템 인프라와 거버넌스 체계를 갖추는 것이 필수 불가결하기 때문이다. 또한 이를 실무적으로 실현해 내기 위한 전문가가 필요하다. 현재의 회계제도하에서는 보험상품의

AI란 무엇을 의미하는가?첫째, Avian Infl uenza: 조류독감둘째, Alternative Investment: 대안(대체)투자셋째, artificial intelligence: 인공지능첫 번째의 조류독감은 우리 생활에 아주 지대한 영향을 끼치는 것이 사실이나 여기서 다루는 문제는 아니다.두 번째의 대안투자(대체투자)도 현대나 미래사회에 있어서 투자상품을 선택할 때 아주 중요한 요소가 될 수 있다. 그러나 공포의 대상이 되지는 않는다.여기서는 마지막 AI인 인공지능에 대해 살펴보자.몇 년 전 바둑프로그램인 알파 고와 한국의

일부 언론이 ‘보험설계사들의 수당이 과다하다’라고 하는 보도자료를 다른 시각으로 따져 보고자 합니다. 우리가 보통, 수익을 언급할 때 '판매대금의 몇% 수익'이라고 합니다.모든 영업이 그러합니다. ‘총 판매대금의 몇 프로 인가’가 중요합니다.자동차를 판매하는 딜러도 자동차 한대를 판매했을 때 차량가액의 몇 프로가 수익금일 지가 최대 관심사 일겁니다.만약 딜러가 가격이 2,400만원인 승용차를 판매했고, 수수료로 200만원을 받았다면, 딜러가 받은 영업사원의 수수료는 8.3%입니다.보험설계사가 20년납 10만원짜리 종신보험 계약을 체

상담신청 : 28세 직장 3년차 여성입니다. 2020년 12월 결혼을 앞두고 있는데 요즘 데이트통장 이외의 월급관리 문제로 남친과 의견이 달라서요. 통장관리 방법에 대해서도 다르고, 저축과 대출의 균형(?)부분이 특히 그래요.이를테면 저는 대출(전세자금대출)을 최소화하기 위해 모든 저축의 만기를 결혼직전으로 맞춰놓고 결혼자금을 만들자는 것이고, 남친은 어차피 대출 없이 시작할 수는 없으니 아예 지금부터 종합재무계획을 세우자는 거예요. 누가 맞든지 서로 다투게 되는 것도 싫구요^^결혼을 앞둔 미혼 직장인의 재무상담 요청이 부쩍 늘고

보험금에는 상속세와 증여세 두 종류의 세금이 부과된다. 상속은 사망이 원인이 되어 재산이 타인에게 이전되는 것이고, 증여는 생존시에 재산이 타인에게 이전되는 경우를 말한다. 계약자와 수익자의 관계에 따라서 상속세 또는 증여세가 부과되는데, 대부분의 고객들이 막연하게 알고 있거나 아예 관심을 두지 않는 경우가 많다.그러나 막상 수령한 보험금에 대하여 적지 않은 세금을 납부하게 되면 후회를 한다. 보험금에 부과되는 ‘세금은 반드시 납부하여야만 하는 것이 아니라, 보험계약의 내용에 따라서 납부할 수도 하지 않을 수도 있는 것’이기 때문이

금융위원회는 보험모집조직 1차년도 모집수수료(시책 포함)를 연간 납입한 보험료 이내(즉, 보험료의 1200% 이내)로 제한하는 보험업감독규정 개정안에 대해 올해 입법예고를 준비하고 있다. 단, 2차년도 이후는 자율규제며 사업비 총 한도는 현재와 동일하다.이와 관련 지난 22일 금융위원회와 법인보험대리점(이하 GA) 대표단이 간담회를 가졌다. GA 대표단은 △상법상 회사인 GA도 보험회사와 같은 운영비 법률근거 마련 △보험사 전속설계사 대비 GA소속 설계사(이하FP) 역차별 문제 제기 △모집수수료 시행시기 최소 3년 유예 등을 건의했