어떤 분야이든 일을 하다보면 변화를 직간접적으로 느끼게 된다. 이런 변화는 많은 경우 쉽게 적응이 가능한 경우도 많지만, 사소한 변화에 적응하지 못해서 미래에 대한 주도권을 뺏긴다던지, 아예 그 분야에서 사라지는 경우도 생긴다. 이런 변화의 흐름에서 중요했던 시기들을 통해 미래를 예측하고 현재 변화의 중심에는 어떤것들이 있는지 알아보자.스마트폰우리들은 언제부터 전화대신 스마트폰이라는 말을 쓰게 되었을까? 예전 스마트폰 개발 초기에 필자는 '전화와 문자만 잘되면 되지 스마트폰이 굳이 필요할까?'라는 생각을 하는 쪽이였다. 지금에 와서

코로나19의 영향으로 지속적인 경제하락이 이어지고 있다. 국내 주가는 일시적인 소폭 반등을 제외하면 지속적인 폭락이 거듭되고 있으며 올초 2,260선을 보이던 주가는 700 이상 빠진1,500선에 머물고 있어 30%나 하락한 상태다. 이런 주가의 변화는 미국, 유럽 모두 예외가 아닌 상황이다.이 과정에서 경기부양책 발표와 코스피, 코스닥이 동시에 매매를 중지시키는 서킷브레이커를 발동시키는등 조치가 있어왔음에도 큰폭의 하락세는 막을수 없었다.이런 하락장이 향후 미치는 영향에 대해 예상해보고자 한다.현재 개인적으로 현 상황의 분석모델로

“평생 관리해 드리겠습니다. 가족같이 챙기겠습니다”상담을 하고 고객이 되면, 흔히 하는 말이다. 그런데 어떻게 평생 관리해 드린다고 장담을 하지? 내가 먼저 죽을 수도 충분히 있는데. 어떻게 가족처럼 챙길 수 있다는 거지?그게 더 이상하고 부담되지 않은가? 가족 관계가 비즈니스도 아니고 말이다.고객이라고 하면 뭐라도 챙겨주고, 섬기고 떠받들어야만 하는가? 그래서 고객은 왕이라는 말이 나왔나? 고객이라 하면 품위 있어 보이고, 손님이라고 표현하면 지나가는 뜨내기 손님 할 때 그손님 같아 품위가 떨어지나?예전 조선시대 경상도나 전라도의

벤자민 플랭클린은 인간이 피할 수 없는 두 가지로 ‘죽음’과 ‘세금’을 꼽았다. 인간은 태어나면 반드시 죽기 때문에 죽음을 피할 수 없다는 것이고, 사회와 국가의 일원으로 살아가면서 절대로 세금만을 피할 수는 없다는 것이다.그런데 여기에는 다른 점이 있다그것은 바로 인간은 죽음으로써 모든 것을 피할 수 있으나, 세금은 죽어서도 피할 수없다는 점이다. 죄를 지어도 죽게 된다면 “공소권없음”으로 더 이상의 죄를 물을 수 없으나, 세금은 죽는다고 해서 없어지는 것이 아니기 때문이다.죽어서도 미납된 세금을 반드시 내야 하며, 상속세 또는

나는 강의를 들으러 온 설계사나, 주변 후배에게 “하루라도 빨리 보험 영업에 득도하고, 해탈하여 은혜 받으라”는 말을 자주 한다. 이 일, 보험 영업 이라는 업의 본질을 얼마나 빨리 깨닫느냐가(그게 득도가 아니고 무엇이겠는가?) 영업을 성공으로 이끌어가는 데에 가장 중요하기 때문이다.반면 불행히도 보험 영업의 본질을 깨닫지 못하고 업계를 떠나는 사람도 있다. 그런 사람이 떠나며 자기 상황을 합리화할 뿐, 우리 일을 좋게 이야기하지 않는다. 게다가 더 끔찍한 상황은 그렇게 득도하지 못한 채 매니저의 길로 들어서서 여러 사람을 불행하게

금융위의 모집수수료 개정을 정점으로 지난 한해 보험업계를 뜨겁게 달궜던 수수료 개정 건은 금융위의 원안대로 일단락되었다.초년도 지급율을 1200%로 축소한 수수료 개정의 목적은 단 하나, 수지차 계약이라 일컫는 작성계약을 원천적으로 방지하고자 하는 것이다.금융위가 바라는 수준까지 작성계약이 줄어 들지는 모르겠지만 어느 정도 소기의 목적을 달성할 수 있을 것으로 보인다. 특히 전속채널 입장에서는 이를 계기로 GA성장의 발목을 잡을 수 있는 부수 효과도 얻을 수 있을 것으로 기대하고 있는 듯하다.본지는 현 시점에서 지난해 창간 시점부터

상속이 개시되면 배우자공제는 그 무엇보다도 중요하다.부친이 사망할 경우 상속인으로는 배우자와 자녀 2명, 상속재산은 70억 원일 때 상속세를 알아보자.만약 유언이 없다면 배우자의 법정상속분과 배우자공제액은 다음과 같다. 따라서 유언이 없는 경우 배우자의 법정지분만큼 상속을 받고 배우자공제를 최대한 받아야 상속세가 절세되는 것을 알 수 있다.그런데 배우자의 재산이 많은 경우는 어떻게 배우자공제를 하는 것이 나을까?예를 들어 배우자의 재산이 50억 원이 있는 상태라면 추가로 상속재산을 받을 경우 모든 재산이 상속세 최고세

정신일도 하사불성.열 번 찍어 안 넘어가는 나무 없다.나에게 불가능이란 없다.필자는 이런 표현들을 제일 싫어한다. 처절하게 안 해본 이들이 저런 말을 좋아하고, 또 함부로 쓴다고 생각한다. 나폴레옹이 말했는지 확실하지도 않은 ‘불가능이란 없다’ 라는 말. 그 말을 실천하려다가 온 유럽이 전쟁의 불구덩이가 되고, 수많은 젊은이들이 총칼의 참화 속으로 사라지지않았는가?연애도 포기하지 않고 끝까지 밀어붙이면 되는 줄 아는 사람들이 있다. 그러다 결국스토킹 이나 데이트 폭력처럼 뉴스에 나오는 사건 사고로 이어지기도 한다. 열 번 찍어 안

거주자의 사망 시 배우자공제는 최소 5억 원에서 최대 30억 원을 할 수 있다 배우자는 상속재산을 한 푼도 받지 않아도 배우자공제 5억 원을 할 수 있다.상속세 신고기한으로부터 6개월 이내에 배우자의 상속재산을 분할하고 등기 또는 명의개서 등을 한 경우 상속세 신고를 하지 않아도 배우자공제를 최대 30억 원까지 받을 수 있다.(배우자의 실제 상속분을 인정할 경우 상속세 미신고에 따른 가산세 부담 등의 불이익은 발생하지 않는다).그렇지 않은 경우(배우자 명의로 등기, 명의개서 등을 하지 않은 경우)배우자가 실제로 받은

2020년 경자년 (庚子年) 새해가 밝았다.새해를 맞아 생명보험업계나 손해보험업계 모두 ‘변화와 혁신’을 주문하고 나섰다. 그 만큼 보험환경이 어려워 졌으며 새로운 돌파구가 필요하다는 의미다.새로운 성장동력을 마련하기 위해 보험사마다 분주한 한 해가 될 것으로 보인다. 보험시장은 저성장, 저출산, 고령화 등으로 그간 누려왔던 양적 성장을 더 이상 기대하기 어려운 상황이다.더불어 과잉진료 등으로 인한 손해율 상승, 경쟁 격화에 따른 사업비 과다 지출, 저금리로 인한 운용자산 수익률 감소까지 동반하고 있다.또한 IFRS17, K-ICS

보험업계에 겨울이 왔다고 한다.온통 부정적 전망이 난무하고 모든 보험사가 다 망할 것처럼 언론은 보도하고 있으며, 업계 종사자들 또한 새해를 새희망으로 맞는 게 아니라 두려움으로 맞이하고 있는 듯하다.보험사의 손익 측면에서 보면 확실히 좋지 않은 것은 사실이다. 경제는 사이클이 있고 보험 산업도 경기변동과 발전 단계에 따른 부침이 있는 것은 분명하다.이에 따라 긴축하려는 움직임으로 사업비를 줄이기 위한 인적 구조조정, 비용의 작은 부분인 임원들의 경비까지도 줄인다는 소리가 들린다.불황과 저금리 상황에서 보험사의 자산운영은 어려움을

보험은 위기와 어울린다. 산업이 미래 불확실한 위험을 전제하기 때문이다. 교통, 화재, 질병, 조기사망 등 일상에서 발생할 수 있는 여러 가지 위험을 대비하는 금융상품이 보험이다. 예상하지 못한 사고가 발생한 경우 누구나 가입한 보험 상품을 찾는다.물론 사고의 경제적 손실을 보험으로 처리하기 위해서는 사고 전 문제없는 가입이 완료되어야 한다. 불확실한 미래를 전제하는 보험 산업이 존재할 수 있는 기반은 위기다. 사고 후 보험금을 위해 수많은 계약자가 매달 혹은 매년 가계 소득의 상당 부분을 보험료로 지출한다.이렇게 지출된 보험료는

대형법인보험대리점(GA)의 규제혁신 차원에서 불완전판매의 배상책임을 GA측에도 부과해야 한다는 주장이 나왔다.이는 금융위원회(이하 금융위)가 보험업 감독규정상 보험사 전속설계사와 GA가 법률적 지위가 같아 동일한 수수료 지급 원칙을 고수하고 간접비용을 인정하지 않았던 입장과는 사뭇 다른 것이다.23일 보험연구원은 금융위원회가 주최하는 금융발전심의회의에서 ‘2020년 보험정책방향’을 발표했다. 이날 보험연구원은 GA의 보험시장지배력은 커지고 있으므로 소비자 신뢰제고를 위한 보험생태계 건전화 차원에서 GA를 불완전판매 배상책임제도에 편

건축업을 하는 고객이 사업 흐름을 보기 위해 유명한 역술인을 찾아가는데, 남자 혼자 가기 쑥스럽다며 함께 가자고 연락이 왔다. (아, 내 고객 관리의 끝은 어디인가?) 나이 지긋하신, 그 역술인은 새해 흐름에 삼재 운운하며, “잘 되는 일이 적고, 원래 목표한 예상 보다 덜 이루어지고, 일도 더디게 될 거다”라고 했다. 듣고 있던 고객이 불안해하며 “그럼 어떻게 해야 하나요?”하며 재차 물었다. 그때 역술인이 빙그레 웃으며 한 대답에 나는 머리를 둔기로 맞은 듯한 충격을 받았다. “일이 더디 되니, 그러면 지금보다 120% 노력하면

아버지가 돌아가시고 어머니는 공시가격 5억 원인 주택만 소유했다. 이럴 경우 상속세와 관련된 세금을 알아보자.2명의 자녀는 어머니가 집을 팔아 일부의 현금을 사전증여로 받아서 쓰고자 했다. 그래서 집을 8억 원에 팔고 증여로 각각 3억 원씩 받았다. 증여세는 각각 4,000만 원, 총 8,000만 원이 들어갔다. 3억 원(상속재산) - 5,000만 원(일괄공제) = 2.5억 원(과세표준) × 20% - 1,000만 원 4,000만 원 × 2명 = 8,000만원그런데 갑자기 어머니가 돌아가시는 일이 발생했다. 이럴 경우 상속세는 어떻

지하철에서 자리에 앉아 가다가, 앞에 연로한 노인이 서 계신 경우, 당연히 자리를 양보하지만, 나이가 애매해 보이거나, 과도하게(?) 동안이어서, 잠깐 혼란스러워 우물쭈물 하다가 2~3 정거장을 지나고 나서야 자리를 양보하려 하면 그처럼 애매한 게 없다. 누가 보면 일어설까 말까 갈등하다가 결국 마지못해 자리를 양보한 게 되니, 순수성도 의심스럽고, 고맙다는 인사 한마디 듣기도 애매한 상황이 되어버리는 경우가 왕왕 있다.세상사 모든 것이 다 때가 있는 법이다, 타이밍이 있는 것이다. 연애에도 타이밍, 공부, 시험에 타이밍, 사업 비

미국을 시작으로 세계각국에서 금리를 내리고 있다. 우리나라도 한국은행 기준금리가 1.25%로 인하되면서 시중은행이 금리를 인하하고 있으며, 연말에 한번 더 금리인하의 우려를 낳고 있다.금리가 너무 낮아진다는 사실보다 은행이자가 물가상승률 보다도 낮은 수준이다 보니 예,적금을 가입하는 것이 맞는 것인지가 고민스러운 대목이다. 왠지 손해보는 느낌? 요즘은 특히 이런 상담 요청을 많이 받는다.“목돈이 조금 있는데 어디다 묶어 둬야 할지 모르겠 어요. 은행금리는 너무 낮고 물가상승율보다 못한 것 같아서 격정이에요” 재무설계를 하는 사람으로

그렇다면 조금 더 복잡한 상품인 변액상품 등을 판매하는 생명보험설계사들은 어떨까?이미 바둑의 신비로운 경지를 알파고가 넘어선 지라 손해보험과 마찬가지로 인공지능의 대체는 불을 본 듯이 뻔하다는 결론을 도출할 수 있다.앞으로 인공지능의 범람으로 생명보험과 손해보험 설계사를 대체한다면 우리는 어떻게 대처해야 하나? 2018년 현재 설계사는 대략 41여만 명으로 추산된다.이는 인구대비 엄청난 수를 자랑하고 있다. 이 많은 설계사들이 조만간 본의 아니게 자의반타의반으로 직업을 바꿔야 되는 운명에 놓여 져 있다. 비교견적 등의 간단한 상품은

영업을 하는 사람이라면, 평생 따라다니는 여러 숙명 같은 화두 중의 하나가 고객관리이다.도대체 고객관리 란 무엇인가? 어디까지가 고객관리 인가? 청약할 때는 간, 쓸개 다 빼 줄 거 같이 해 놓고서, 무슨 평생 관리하고 챙겨주겠다는 등 먼저 고객이 요구하지도 않은, 약속까지 해 놓고서, 화장실 갈 때 랑 나올 때 마음 다르다고, 시간이 어느 정도 흐르면, 아니 이런 거 까 지 내가 챙겨줘야 하나 하는 마음까지 생겨나기도 한다.그리고 고객관리 라는 것도 도대체 형체나 정답이 있는 것도 아니고, 그저 월초인사 문자메시지 만 보내면 되는

알파고의 등장은 많은 직업의 변화를 가져오게 하고 있다.인공지능의 발전으로 이미 요식업계는 주문을 받는 기계가 등장하여 인간의 노동을 대체하고 있다.패스트푸드의 대명사인 롯데리아와 베트남 쌀국수집 등이 사람의 역할을 점차 인공지능이 대체하는 시대가 오고있다. 또한 최저임금의 급격한 상승 등이 고용을 축소하고 자동화나 기계화를 서두르게 하는 데 일조했다.즉, 손님이 직접 기계를 통해 메뉴를 선택하고 가격을 지불하며 음식이 나오게 되면 직접 들고 와 먹고 나서 퇴식구에 갖다 놓는 것이다. 이로 인해 인건비를 줄이고 음식값을 저렴하게 한