4월초 출시 판매에 들어 간 삼성화재 ‘통합암진단비’가 시장에서 좋은 평가를 받고 있다.원발암만 보장하는 경쟁사와 달리 원발암, 전이암 구분없이 최대 10번까지 보장하는 업그레이드된 통합암진단비 상품이기 때문이다. 암 진단을 받았더라도 생존율이 높아지면서, 암 치료 과정 중 전이가 발생해 다시 암진단을 받는 경우가 늘고 있어 인기다. 그렇다 보니 가족력 암, 걱정되는 암을 추가하려는 소비자들의 관심이 커지고 있다.삼성화재 ‘통합암진단비’는 원발암으로 국한하는 경쟁사와 달리 원발암,전이암 구분없이 최대 10번까지 보장한다. 삼성화재
보험사 계약유지율이 매년 떨어지고 있다. 단기 13회차 유지율은 양호하지만 25회차부터 37회차·61회차 장기유지율은 갈수록 하락추세다. 23년 61회차(5년) 계약유지율은 40%수준에 불과하다.IFRS17 시행을 앞두고 유지율이 양호한 것으로 알려진 보장성상품 판매집중에도 불구하고 생·손보사의 장기 유지율이 오히려 악화되고 있다.◇ 줄지 않는 실효·해약률... 5년시점 유지율 40%에 불과생손보사 모두 보험계약후 5년이 지난 61회차 유지율은 각각 39.8%, 43.3%에 불과하다. 초기 1년차에 집중되는 실효·해약률(Lapse
손보사들이 통합암치료비 담보를 활용한 유사암 업셀링플랜으로 통합보험·자녀보험·간편보험 판매에 열을 올리고 있다. 인기 담보인 ‘통합암치료비’ 가입률이 60%를 넘어서면서 후속 담보 모색에 매우 적극적이다.삼성화재, 메리츠화재 등은 ‘56(5년간 최대 6억)암치료비’담보와 연계한 유사암 업셀링플랜을 공격적으로 판매하고 있다. 여기에 주력담보인 ‘1인실 상급·종합입원일당'까지 탑재해 판매하고 있다.◇ ‘통합암치료비·통합암진단비’연계 유사암(소액암) 업셀링플랜과거 암백유천, 암일유십(1:10) 등으로 유사암 보장금액을 높이던 것과 유사하
금감원이 지난 3월 DB손보 다음으로 삼성생명에 대해 6월 '24년 정기검사'를 실시한다.금감원은 삼성생명에 대해 4월 29일부터 자료 제출 요구 및 사전 검사를 5월 24일까지 마무리할계획이다. 본검사는 6월 10일부터 7월 5일까지 실시한다. 금감원은 DB손보에 대해 3월 24일부터 4월 24일까지 한달간 본검사를 실시한 바 있다.DB손보, 삼성생명 외 올해 금감원 정기검사가 예고된 보험사는 KB라이프생명·롯데손보 등으로 알려졌다.◇ 불건전 영업관행· 과도한 보험료 할인 등 점검 금감원은 설계사 스카우트 경쟁과 고율 수수료 위주
보험저널이 'ASK 지수' 분석을 통해 2024년 '클린 GA' 인증을 실시한다. 건전한 보험영업에 앞장서고 있는 우량한 GA를 독려하기 위함이다. ‘클린 GA’로 인증 받는 GA는 상대적으로 수지차계약 가능성이 낮고, 유지율이 양호하며 불완전판매비율이 보험사보다 낮은 GA다.◇ 클린 GA 인증...500인 이상 68개 GA 대상'클린 GA' 선정은 보험저널이 자체 개발한 ‘ASK 지수(Arbitrage Suspicion Key Index, 작성계약의심지수)’를 활용하며, 2023년 500인 이상 대형 GA 68개사가 대상이다. A
GA 소속 설계사와 보험사 전속설계사 효율 차이가 커지고 있다.설계사 이동이 GA로 계속되는 가운데, 지난해 12월말 기준 GA 소속 설계사는 26만 3321명으로 보험사 전속설계사 16만 4969명보다 1.5배 가량 많았다.설계사들의 이동에는 이유가 있었다. 전속 설계사가 소속 보험사 상품만을 판매하는 반면, 여러 생명·손해보험사 상품을 취급할 수 있는 GA 설계사는 기본적인 강점을 갖추고 있으며, 불완전판매비율, 유지율, 설계사 인당 소득, 정착률 등 영업 효율 측면에서도 우위에 있는 것으로 나타났다.◇ GA 설계사 불완전판매비
치료비보다 간병비용 부담이 더 커지면서 메리츠화재 '간병인 사용일당보험’이 주목 받고 있다. 메리츠화재 간병인 사용일당 보장한도는 요양병원 5만원, 요양병원 외 병원 15만원이다. 보험료 역시 반값보험료로 업계에서 가장 저렴하다.메리츠화재는 업계 최초로 ‘간병인 지원 일당’과 ‘간병인 사용일당’을 동시 운영해 두 간병보험 간 발생할 수 있는 보장 공백을 최소화하고 있다.◇ 경쟁사에서 볼 수 없는 요양병원 일일 5만원 보장메리츠화재 ‘간병인 사용일당’은 장기 입원이 필요한 요양병원에서 일일 5만원을 보장한다. 대부분 보험사는 손해율
최근 중동 위기와 미국 경제지표 악화 등으로 원·달러 환율이 1400원까지 치솟았다. 환율이 급등함에 따라 달러 가치 변동에 의해 원화 보험금 규모가 변하는 달러보험에 대한 관심이 증가하고 있다.하지만 갑자기 환율이 뛴다고 해서 달러보험에 섣불리 가입하면 곤란하다. 환율이 상승했다고 해서 보장금액이 커지는 것은 아니기 때문이다.'달러보험'은 보험료와 보험금을 달러로 지불하고 수령한다. 때문에 보험료를 낼 때보다 보험금을 받을 때 환율이 상승하면 일부 환차익을 볼 수 있다. 반면, 환율이 하락하는 경우는 오히려 큰 손실을 볼 수 있다
금융당국은 2021년 ‘1200%룰’, 2022년 ‘차익거래방지방안’ 시행에도 불구하고 소비자와 상품 판매자 간 이해상충 문제가 여전하다고 지적하고 있다. 당국이 선지급 모집수수료 지급 전반과 보유계약서비스 개선을 위해 ‘건전경쟁질서확립 TF(이하 TF)’ 활동을 통해 수수료 개편을 추진하는 이유다.◇ 건전한 모집질서 정립을 위한 수수료 개편 재추진일단 ‘건전경쟁질서확립 TF’에서는 논란이 되는 수수료 규제 대상을 명확히 할 것으로 예상된다. 핵심내용은 △ 현행 보험업감독규정상 모집수수료 상한 규제(‘1200%룰’) GA설계사 적용
“시중은행 적금금리가 최고 4.0%에 불과한데 연금보험이 8.0% 확정 금리를 준다고”최근 보증이율이 단리 8%까지 높아진 변액연금보험이 소비자 뿐만 아니라 판매자에게도 인기를 얻고 있다. 사업비 때문에 수익성이 떨어지는 일반연금과 달리 납입보험료에 대해 단리 8%, 5%를 보증해 주기 때문에 수익성이 높아졌다. 4월 새로운 경험생명표 적용으로 연금액이 줄어들 것으로 우려했지만 오히려 이전보다 커졌다. 하지만 가입과 동시에 연단위 8% 적금 금리를 보험기간동안 적용한다는 의미가 아니다.◇ 연금개시시점, 획기적으로 앞당겨져… 45세→
손보사 23년 CSM상각률이 10% 대로 낮아졌다. 지난 6월 금융당국이 CSM 상각률에 관한 가이드라인 제공으로 판매 이익률(CSM배수)이 높은 장기인보험의 두 자릿수 실적 증가에도 불구하고 CSM 상각률이 오히려 하락했다.손보사 23년 CSM 상각률은 연초 12.8%에서 결산시 10.2%로 연초대비 2.6%포인트 하락했다. CSM 상각률이 높을 경우 상각액이 커져 당장 보험이익은 커지지만 CSM 소진 속도가 빨라 CSM(보험계약마진, 미래이익) 감소가 뒤따를 수 있다.◇ CSM 규모… 삼성·DB·메리츠·현대·KB 순 커 2023
IFRS17적용 생보사 첫 성적표인 2023년 생보사 결산실적이 나왔다. IFRS17 시행으로 23년부터 달라진 신계약비 ‘이연상각제도’ 효과로 보험손익이 크게 상승한 것이 특징이다.보험이익 증가에 힘입어 생보사 당기순이익은 5조 892억원으로 전년 대비 1조 3,915억원가량 증가했다. CSM 규모는 중소형사보다는 큰 대형사의 보험손익 증가 효과가 뚜렷하게 나타났다.◇ CSM규모…삼성·한화·신한라이프·교보·NH농협생명 순 커IFRS17시행 첫해인 2023년 가장 높은 CSM을 기록한 생보사는 삼성생명으로 12.2조원이다. 이어 한
보험사들이 당뇨,고혈압, 폐렴 등 진단비 보장 판매에 열을 올리고 있다. 다른 질병에 비해 발생빈도가 높아 보장금액을 높일 경우 일시에 보험가입자를 늘릴 수 있기 때문이다.특히 노년층 만성질환으로 불리던 당뇨, 고혈압 발병이 20~30대까지 낮아 지면서 당뇨·고혈압 담보가 MZ세대의 통합건강보험 가입에 가교 역할을 톡톡히 하고 있다.◇ 고혈압환자 1230만명, 당뇨환자 600만명 시대… 젊은 환자도 두 자릿수 증가추세최근 식습관의 변화로 젊은 세대에서도 당뇨와 고혈압 등 만성질환이 크게 늘고 있다. 대한고혈압학회 ·대한당뇨학회 자료
현대해상이 4월부터 간편보험 상품라인업을 일원화하면서 유병자 보장가성비를 획기적으로 높이고 있다.특히 초경증(355)이나 경증(333) 유병자에게만 허용하던 △1인실 입원일당(종합병원,상급종합병원)△간병인 사용일당 △암주요치료비를 일반 (311)과 중증(305) 유병자에게도 담보 탑재를 허용했다.◇ 간편한 ‘311·333·355’ 보험간 가입담보 차별 아예 없애현대해상은 간편보험 상품 라인업 강화를 위해 ‘311·333·355’ 가입담보를 일원화했다. 간편한 311에게도 간편한 ‘333·355’와 동일한 담보설계로 공격적인 행보를
“지금까지 이런 보장은 없었다” DB손보발 운전자보험의 새로운 패러다임이 시작됐다.DB손보 ‘참좋은 운전자 상해보험’은 4월부터 기존에 없던 ‘비탑승’ 중인 사고까지 보장하는 새로운 특약 담보를 판매하고 있다. 기존 운전중 사고 보장에 그치지 않고 ‘비탑승중인 사고까지 보장하는 ‘운전자 비탑승 직후 및 주·정차 사고 보장특약’을 업계 최초로 출시했다.◇ DB손보, 업계최초 운전자보험 ‘3대 비용특약’… ‘비탑승’까지 보장4월 새롭게 출시한 DB손보 ‘참좋은 운전자 상해보험’은 운전자보험의 핵심비용담보인 형사합의금, 변호사선임비용,
지난해 GA업계 인당 신계약건수와 인당 수수료가 두 자릿수 이상 개선됐다. 생보 ‘단기납종신보험’과 손보 '장기인보험' 판매건수가 급증하면서 매출액(수수료 수입)이 크게 늘었기 때문이다.23년 연간 500명 이상 68개 GA 조직효율을 분석한 결과 인당 신계약건수(생산성)와 인당수수료(월소득)는 각각 11.0%, 19.8% 증가한 것으로 분석됐다. 조직 안정성 지표인 13차월 정착률은 58.8%%로 직전년도 57.3% 보다 1.5% 포인트 상승했다. 지난해말 GA 설계사 수는 19만 6645명으로 직전년도대비 4.6% 증가했다. ◇
GA업계가 지난해 최대 매출액을 달성했다. ‘1200%룰’ 시행 후 13회차 이후로 이연된 수수료 수입이 늘었기 때문이다.2023년 설계사 500인 이상 68개 GA당 매출액은 직전연도대비 9.2% 증가했다. 하지만 영업이익은 71억원으로 직전연도 90억원대비 22.2% 감소했다. 높은 매출액 증가에도 불구하고 비용집행률이 동반 상승하면서 전체적으로 영업이익과 이익률이 떨어졌다.하지만 GA 규모별 편차가 컸다. GA마다 설계사 규모와 매출액대비 직접 영업비인 매출원가, 판매/관리비 집행에서 차이를 보였으며, 영업이익과 영업이익률 차
23년 GA 경영공시에서도 예외없이 오류가 다수 확인됐다.단위, 부호 , 수치 오류 등이 해마다 반복되고 있다. 미 공시로 인한 과태료 처분을 의식할 뿐, 공시 내용의 정확성 보다는 "일단 공시부터 하고 보고자"식의 행태가 개선되지 않고있다.◇ ”일단 대충 공시하고 수정하면 된다”식의 태도 문제보험업법 제87조의 3에 따라 GA(법인보험대리점)는 보험협회 홈페이지내 모집실적 및 경영현황 등을 반기 단위(연 2회)로 반드시 공시해야 한다. 매년 반기말·연도 말일부터 2개월 이내에 공시하지 않는 경우 1천만원 이하 과태료를 부과한다.이
줄곧 적자상태를 면치 못하던 생·손보사 자회사형 GA의 흑자시현이 지난해 갑자기 늘었다.생보 ‘단기납 종신보험’과 손보 장기인보험 판매 실적이 두 자릿수 이상 급증하면서 매출액(수수료 수입) 증가 속도가 빨라지면서 손익분기점(BEP) 매출액을 넘어섰기 때문이다. 특히 ‘1200%룰’ 시행 후 13회차 이후 늘어난 수수료율 증가 효과도 한 몫 했다.영업활동과 관련한 수익과 비용 만으로 산출되는 ‘영업이익’ 기준으로 자회사형 GA의 흑자 지속성을 예측해봤다.◇ 지난해 ‘한금서’,’미금서’ 등 전체 33% 흑자전환보험협회가 발표한 202
GA업계가 지난해 최대 수수료 수입(매출)을 거뒀다. △3000명 이상 초대형 GA△1000∼3000명 미만 대형 GA△500명~ 1000명 미만 중대형 GA 모두 매출액은 직전연도대비 두 자릿수 증가했다. 하지만 GA조직 규모별 비용집행률 편차를 보이며 영업이익률은 큰 차이를 보였다.◇ 3000명이상 초대형 GA만 ‘외형성장·수익률’ 동반 성장3000명 이상 초대형 GA의 23년 매출액은 직전연도대비 35.3% 상승했다. 높은 매출액 증가에 판매/관리비 집행률(%)이 직전년도대비 3.1% 낮아지면서 영업이익률이 3.1% 개선됐다.