키움에셋플래너ㆍ에이플러스에셋ㆍ피플라이프...작성계약 '클린 존'

보험저널이 운영하는 더좋은보험지에이연구소는 지난 9월 수지차작성계약 등으로 나타나는 유지율 낙폭 변화를 통해 GA의 불건전한 영업행위 정도를 파악할 수 있는 ‘ASK 지수(Arbitrage Suspicion Key Index)’를 개발한 바 있다.

연구소는 ASK 지수를 통해 불건전행위 수준에 대한 회사별 상대적 비교로 자사의 건전성을 파악하고, 영업형태를 점검해 개선의 계기를 마련하는 한편 작성계약 발생 후 나타나는 유지율 낙폭과 변동을 감안한 표준편차로 작성계약 의심 정도를 비교/파악할 수 있도록 했다.

◇ 작성계약의심지수(ASK)… 500인 이상 GA의 4분의 1, 작성계약의심도 낮게 나타나

ASK 지수를 통해 2019년 생보사 유지율 기준으로 500인 이상 50개 GA를 분석한 결과 양호(-0.6보다 적은) 지수를 보유한 GA가 상당수(12개사) 있는 것으로 나타났다.

특히, 키움에셋플래너,현대홈쇼핑,지에스홈쇼핑,우리홈쇼핑,에이플러스에셋,삼성금융경원,에프엠에셋,라이나금융서비스,피플라이프,씨제이이엔엠.우리인슈맨라이프 등의 상대적으로 ASK지수가 낮게 나타났다. ASK지수는 지수 값이 높을수록 작성계약의심도가 높다고 해석한다.

분석결과 GA중에는 유지율이 보험사보다 크게 떨어지는 곳이 있는가 하면 보험사보다 오히려 유지율이 높은 GA도 상당수 존재했다. 

◇ 작성계약의심지수(ASK), 불완전판매비율과는 별개의 개념

수지차작성계약은 근본적으로 수익이 나는 시점에 계약이 해지되는 특징이 있다. 해지시점은 작성계약을 만든 행위자 입장에서 현금수지차 개념으로  전환되는 18회차에서 25회차 사이에 주로 나타난다. 보험료 납입차월이 18~25회차 정도 경과해야만 수입(수수료+시책비+해약환급금)이 비용에 해당하는 납입보험료를 초과하기 때문이다.

예를 들어 특정 보험사의 A상품을 18회까지 보험료 납입 후 계약을 해지하면, GA는 해지환급금과 납입한 보험료 1800%를 포기하더라도 모집수당 1600%와 시책비 400∼600%를 더해 200∼400%의 차익을 얻을 수 있다. 때문에 수지차계약의 병폐는 대부분 25회차 유지율로 나타난다.

다만 유지율에 기초한 ‘작성계약의심지수’와 ‘불완전판매비율'은 다른 개념이다.

불완전판매비율은 새로 체결된 보험계약 중 소비자가 중요 사항에 대한 설명을 듣지 못하거나 판매과정에서 발생한 문제로 계약이 품질보증해지 또는 민원해지 되거나 무효가 된 비율이다.

이 경우는 납입한 보험료 전액을 돌려주고, 지급한 수수료를 전액 환수함으로써 작성계약 범주에 포함하지 않는다. 일부 홈쇼핑 GA들이 불완전판매비율이 높은 가운데에서도 ASK지수가 양호(지수가 낮게)하게 나오는 이유는 설명처럼 두 수치가 별개이기 때문이다.

브리핑 GA 또한 불완전 판매비율은 높으나 작성계약의심지수가 낮은 이유는 영업 속성상 불특정 다수를 대상으로 한곳에 모아놓고 단체 설명을 하기 때문에 고객과 짜고 가짜계약을 할 수 없는 구조이기 때문이다.

GA별 작성계약 의심지수는 보험저널 유선연락을 통해 사측의 공식적인 질의를 통해서만 확인 가능다. 보험저널 회원사는 제반 수치데이타를 제공받아 산하 조직 단위별로 산출해볼 수 있는 데이타와 Tool을 무료로 제공받을 수있다.